Sự khác biệt giữa Niên kim và 401k
Niên kim là một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được thiết lập để hoạt động như một kế hoạch đầu tư trong đó một hợp đồng được thực hiện giữa người tham gia và công ty bảo hiểm, trong đó người tham gia đưa tiền cho công ty bảo hiểm và đổi lại công ty bảo hiểm thanh toán theo các điều khoản và điều kiện trong khi 401k là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí hoãn thuế phổ biến được tài trợ bởi các nhà tuyển dụng, trong đó nhân viên được phép chuyển phần lương của họ bằng cách đóng góp xác định.
Niên kim là một sản phẩm bảo hiểm, trong khi 401k là một sản phẩm hoặc kế hoạch hưu trí do chủ lao động cung cấp. Trong bài viết này, chúng tôi xem xét sự khác biệt giữa chúng -
- Niên kim là một sản phẩm bảo hiểm trong đó các khoản trả góp được thực hiện định kỳ. Một niên kim có thể được coi là một hợp đồng giữa nhà đầu tư và một bên mà nhà đầu tư trả một khoản tiền một lần cho tổ chức và nhận phần trả góp sau khi đủ tuổi.
Một niên kim mang lại thu nhập ổn định cho nhà đầu tư sau khi họ đến tuổi nghỉ hưu. Niên kim cũng cung cấp quyền lợi tử vong và cung cấp cho người thụ hưởng một khoản tiền được quyết định trước trong trường hợp nhà đầu tư đột ngột qua đời trước khi kết thúc nhiệm kỳ. Nhà đầu tư có thể cùng sở hữu các niên kim và chúng có thể được chuyển bằng tiền vào tài khoản chịu thuế. - Các loại kế hoạch 401k là một trong những kế hoạch hưu trí phổ biến nhất ở Mỹ. 401k là do người sử dụng lao động lên kế hoạch, nhưng người lao động phải đóng góp. 401k là tiết kiệm để nghỉ hưu. Nhân viên trích một số tiền cụ thể từ tiền lương của nhân viên hàng tháng và sử dụng số tiền này như một khoản đầu tư vào quỹ mà nhân viên sẽ nhận được sau khi nghỉ hưu.
Khoản khấu trừ được hoãn lại thuế. Số tiền tối đa có thể được đóng góp là $ 18,500 mỗi năm và số tiền thuế được hoãn lại cho đến khi nhận được các khoản thanh toán cho đến khi nghỉ hưu.
Niên kim so với đồ họa thông tin 401k
Hãy cùng xem sự khác biệt hàng đầu giữa Niên kim và 401k.
Sự khác biệt chính
- Một niên kim không được khấu trừ thuế, trong khi 401k mang lại lợi ích thuế kép. Thuế không cần phải trả cho đến khi tiền được lấy ra để nghỉ hưu. Do đóng góp hàng tháng nên số thuế phải nộp cũng giảm
- Việc rút tiền theo niên kim không được khấu trừ thuế, nhưng chúng cho phép hoãn lại IT. Khi tiền được rút ra khỏi tài khoản, toàn bộ số tiền sẽ phải chịu thuế.
- Niên kim không có giới hạn về đóng góp. Có một giới hạn cho những đóng góp có thể được thực hiện. Tính đến năm 2019, chỉ có thể đầu tư 19.000 đô la. Khi nhà đầu tư chạm mức 50, giới hạn sẽ tăng lên 25.000 đô la một năm.
- Một niên kim có thể được sở hữu chung và có thể được mua bởi bất kỳ ai là người lớn. 401k không được sở hữu chung. Nó không thể được mua và chỉ được cung cấp bởi chủ nhân.
- Phí cho một niên kim cao hơn. Không phải trả thêm phí hoặc bất kỳ loại hoa hồng nào khi cần rút tiền ra khỏi 401k.
- Sau đây là các loại niên kim chính:
- Niên kim cố định - Những loại niên kim này không bị ảnh hưởng bởi sự thay đổi của lãi suất hoặc biến động thị trường và do đó là loại niên kim an toàn nhất. Các loại niên kim cố định là Niên kim trả ngay và Niên kim trả chậm. Trong một niên kim ngay lập tức, nhà đầu tư nhận được khoản thanh toán ngay khi thực hiện khoản đầu tư đầu tiên. Trong niên kim trả chậm, số tiền được tích lũy trong một khoảng thời gian xác định trước trước khi bắt đầu thanh toán.
- Niên kim biến đổi - Những niên kim này, như tên gọi, có bản chất thay đổi và tạo cơ hội cho các nhà đầu tư tạo ra tỷ suất lợi nhuận cao bằng cách đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu. Thu nhập sẽ phụ thuộc vào hiệu suất của các tài sản này. Điều này có nghĩa là dành cho các nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận rủi ro.
- Không có loại tài khoản 401k cụ thể nào.
Bảng so sánh hàng năm so với 401k
| Nền tảng | Niên kim | 401k | ||
| Mục đích | Một niên kim là một Sản phẩm Bảo hiểm. | 401k là sản phẩm hoặc kế hoạch hưu trí do chủ lao động cung cấp | ||
| Thuế | Một niên kim không được khấu trừ thuế. | Nó mang lại lợi ích về thuế kép. Thuế không cần phải trả cho đến khi tiền được lấy ra để nghỉ hưu. Do các khoản đóng góp hàng tháng nên số thuế phải nộp cũng được giảm bớt. | ||
| Rút tiền | Việc rút tiền theo niên kim không được khấu trừ thuế, nhưng chúng cho phép hoãn lại IT. | Khi tiền được rút ra khỏi tài khoản, toàn bộ số tiền sẽ phải chịu thuế. | ||
| Bảo hiểm | Niên kim cung cấp bảo hiểm nhân thọ. (Có thể phải trả một khoản phí nhất định) | 401k là kế hoạch nghỉ hưu do chủ lao động đưa ra | ||
| Đóng góp | Niên kim không có giới hạn về đóng góp để thực hiện | Có một giới hạn cho những đóng góp có thể được thực hiện. Tính đến năm 2019, chỉ có thể đầu tư 19.000 đô la. Khi nhà đầu tư chạm mức 50, giới hạn sẽ tăng lên 25.000 đô la một năm. | ||
| Những lợi ích | Hoạt động như một quỹ bổ sung và không có giới hạn về đóng góp. Nó là tốt nhất cho những cá nhân gần về hưu với những người thụ hưởng. | Hữu ích cho hưu trí và có lợi về thuế. | ||
| Tốt nhất được sử dụng cho | Phù hợp nhất cho những cá nhân cần thanh toán cố định khi nghỉ hưu. | Tốt nhất được sử dụng làm quỹ hưu trí. | ||
| Các loại | Niên kim cố định và biến đổi là hai loại niên kim chính. | Không có loại tài khoản 401k nào. | ||
| Quyền sở hữu | Một niên kim có thể được sở hữu chung và có thể được mua bởi bất kỳ ai là người lớn. | 401k không được sở hữu chung. Nó không thể được mua và chỉ được cung cấp bởi chủ nhân. | ||
| Phí | Phí cho một niên kim cao hơn. | Không phải trả thêm phí hoặc bất kỳ loại hoa hồng nào khi cần rút tiền ra khỏi 401k. | ||
| Cho vay | Niên kim không cho vay. Khi tiền được rút ra khỏi tài khoản, nó sẽ chỉ là tiền rút. | Một số gói 401k cung cấp các khoản vay trên số tiền có trong tài khoản. Bạn có thể vay số tiền 50.000 đô la từ tài khoản. |
Phần kết luận
Cả Annuity và 401k đều cung cấp các kế hoạch nghỉ hưu hợp lý nếu được quản lý đúng cách. Niên kim có một số lượng lớn các tùy chọn, trong khi không có tùy chọn nào trong 401k tài khoản. Sự khác biệt chính giữa hai chương trình này nằm ở số lượng giới hạn đóng góp. Các khoản đóng góp bằng 401k bị hạn chế với số tiền có hạn trong khi Niên kim không bị ảnh hưởng bởi bất kỳ hạn chế nào như vậy.
Cả hai sản phẩm này đều mang lại cơ hội tăng và phát triển khoản đầu tư của bạn trên cơ sở hoãn thuế. Một điểm quan trọng cần lưu ý là các khoản đầu tư này không loại trừ lẫn nhau và nhà đầu tư có thể đầu tư vào cả hai sản phẩm này nếu muốn. Tuy nhiên, không có lý do gì mà một cá nhân nên chọn cả hai, đặc biệt nếu họ đã sử dụng hết các tài khoản được hưởng lợi về thuế.
