Thấu chi là gì?
Thấu chi có thể được định nghĩa là một cơ sở ngân hàng cung cấp tín dụng ngắn hạn cho chủ tài khoản bằng cách cho phép họ rút tiền từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản vãng lai của họ ngay cả khi số dư tài khoản của họ bằng hoặc dưới 0 và giới hạn được phép của nó khác với khách hàng và khách hàng được xác định trên cơ sở mối quan hệ của họ với tổ chức ngân hàng.
Cơ sở thấu chi được các ngân hàng cung cấp cho chủ tài khoản của họ. Trong một phương tiện như vậy, chủ tài khoản có thể rút tiền từ tài khoản ngân hàng của họ (tiền tiết kiệm hoặc tiền vãng lai) ngay cả khi số dư tài khoản của họ bằng không. Tiện ích này được các ngân hàng tính phí và số tiền tính phí được tính trên cơ sở số tiền được rút ra dưới dạng thấu chi.
Làm thế nào nó hoạt động?
Thấu chi cho phép chủ tài khoản vay tiền từ tài khoản hiện tại của họ. Lệ phí của ngân hàng tính trên cơ sở này và số tiền được tính trên cùng một khoản phụ thuộc vào số tiền được rút dưới dạng thấu chi. Chủ tài khoản có thể yêu cầu ngân hàng của họ cung cấp cho mình cơ sở vật chất. Trong một số trường hợp, chủ tài khoản có thể tự động nhận được một tiện ích như vậy từ ngân hàng của mình.
Thí dụ
Mike mua nguyên liệu thô từ Billy và đưa cho anh ta một tấm séc trị giá 5.000 đô la để thanh toán cho giao dịch. Billy gửi séc vào ngân hàng. Mike không có đủ tiền trong ngân hàng của mình. Mike có số dư tài khoản 4.000 đô la và còn thiếu 1.000 đô la. Trong trường hợp này, có hai kết quả có thể xảy ra. Ngân hàng của Mike có thể thanh toán hàng tỷ đồng đầy đủ, hoặc có thể trả lại séc do không đủ tiền. Nếu trong trường hợp, kết quả có thể xảy ra đầu tiên, Mike sẽ bị tính phí thấu chi 1.000 đô la.
Các loại thấu chi
# 1 - Ngân hàng được ủy quyền
Ngân hàng thu xếp là một loại cơ sở vật chất được sắp xếp trước giữa ngân hàng và các chủ tài khoản của nó. Các chủ tài khoản sẽ thỏa thuận hạn mức vay với ngân hàng của họ và do đó, có thể chi tiêu tiền đến hạn mức quy định đó thông qua tất cả các tùy chọn thanh toán thông thường có sẵn cho họ. Thỏa thuận này có tính phí và phí dịch vụ được tính khác nhau giữa các ngân hàng và nói chung phí được tính hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng cùng với lãi suất dao động từ 15 đến 20% theo tỷ lệ phần trăm hàng năm.
# 2 - Ngân hàng không được ủy quyền
Ngân hàng không sắp xếp là một loại cơ sở vật chất không được sắp xếp trước và nó diễn ra khi chủ tài khoản đã chi tiêu nhiều hơn số dư tài khoản của mình. Loại thấu chi như vậy hóa ra đắt hơn vì cùng loại được đánh với mức phí cao hơn so với cơ sở được ủy quyền.
Lý do
Chủ tài khoản chỉ được vay tiền với mục đích kinh doanh. Người đó cũng có thể vay tiền cho các mục đích cá nhân nhưng nó thực sự không được khuyến khích vì nó có xu hướng vi phạm các điều khoản của cơ sở và khoản vay kinh doanh. Nhưng điều này không có nghĩa là người vay sẽ phải xuất trình biên lai của mỗi và mọi giao dịch được thực hiện qua sổ séc của mình. Trong trường hợp chủ tài khoản vượt quá hạn mức thấu chi cho phép thì ngân hàng có thể chọn nghiên cứu sâu hơn từng giao dịch của họ.
Tầm quan trọng
Cơ sở thấu chi là một lựa chọn tín dụng hoàn hảo cho các chủ tài khoản đang cần gấp số tiền vay ngắn hạn. Tiện ích này ngăn chủ tài khoản nhận được séc của mình bị trả lại do không đủ số dư ngân hàng. Điều này càng ngăn cản xếp hạng tín dụng của chủ tài khoản bị ảnh hưởng do séc của anh ta bị trả lại tại ngân hàng. Cơ sở này giúp các chủ tài khoản thanh toán đúng hạn và duy trì mối quan hệ tích cực với các bên kinh doanh của họ. Một khía cạnh quan trọng khác của cơ sở này có thể là thực tế là chủ tài khoản sẽ chỉ cần trả lãi cho số tiền được vay dưới dạng thấu chi.
Ưu điểm của thấu chi
- Ngăn chặn séc bị trả lại: Với tiện ích này, chủ tài khoản có thể ngăn séc của mình bị trả lại và có thể duy trì xếp hạng tín dụng của mình.
- Thanh toán kịp thời: Tiện ích này hỗ trợ chủ tài khoản thanh toán kịp thời các khoản thanh toán đang chờ xử lý của họ và tránh xảy ra các khoản thanh toán trễ ngay cả khi số dư tài khoản của họ bằng không.
- Giấy tờ Tối thiểu-Công việc: Cơ sở này yêu cầu thủ tục giấy tờ tối thiểu so với các lựa chọn cho vay khác có sẵn.
- Tính linh hoạt: Cơ sở này có thể được sử dụng bất kỳ lúc nào và với bất kỳ số tiền nào (bằng hoặc thấp hơn giới hạn cho phép).
- Tính dễ áp dụng: Nó có thể được chủ tài khoản sử dụng bất kỳ lúc nào.
- Lãi suất tối thiểu: Cơ sở này yêu cầu người dùng chỉ trả lãi khi số tiền được chủ tài khoản rút.
- Thuận tiện: Tiện ích này cung cấp cho người dùng rất nhiều tiện ích vì nó có thể được thực hiện bất cứ lúc nào cho đến khi và trừ khi thỏa thuận không bị ngân hàng chấm dứt.
Nhược điểm của thấu chi
- Cơ sở này tính lãi suất cao hơn so với các lựa chọn cho vay khác.
- Chủ tài khoản có thể phải trả phí phạt nếu vượt quá giới hạn cho phép.
- Nếu chủ tài khoản không trả lại số tiền, thì người đó và tài sản của mình sẽ phải chịu trách nhiệm cá nhân về việc thanh toán các khoản phí.
Phần kết luận
Tiện ích này là một lựa chọn do ngân hàng cung cấp cho các chủ tài khoản của mình, nơi người này được phép rút tiền lên đến số tiền cho phép trong trường hợp số dư tài khoản của họ thấp hoặc bằng không. Hai loại thấu chi là được phép và không được phép. Cơ sở trái phép đắt hơn so với cơ sở thấu chi ngân hàng được phép vì phương thức thấu chi trước không được thu xếp trước trong khi phương thức sau được thu xếp trước. Cần phải lưu ý rằng cơ sở này giống như nợ hơn và chủ tài khoản, trong trường hợp này, là người đi vay trong khi ngân hàng được coi là người cho vay. Có nhiều lựa chọn cho vay trên thị trường và người đi vay phải đánh giá các lựa chọn khác và sau đó chọn loại rẻ nhất trong tất cả các lựa chọn.
