Kế hoạch Dòng tiền là gì?
Kế hoạch dòng tiền là những kế hoạch trong đó công ty bảo hiểm đánh giá thu nhập và chi phí để duy trì dòng tiền của họ và cũng để giữ cho dòng tiền của họ cao hơn chi phí của họ. Nó cũng đề cập đến kế hoạch của một cá nhân để đảm bảo tính thanh khoản tiền mặt theo cách mà họ quản lý chi phí của mình cũng như duy trì số dư tối thiểu.
Làm thế nào nó hoạt động?
Kế hoạch dòng tiền hoạt động dựa trên sự sẵn có của các quỹ tiền mặt với cá nhân hoặc công ty. Nói chung, nó là việc lập kế hoạch sử dụng hiệu quả Tiền mặt / quỹ vì lợi ích của doanh nghiệp và cá nhân bằng cách sử dụng những khoản tiền đó một cách tốt nhất. Các kế hoạch này giúp ích về mặt tài chính cho cả chủ hợp đồng và công ty bảo hiểm theo nhiều cách vì chủ hợp đồng có thể sử dụng tiền mặt sẵn có của mình vào nhiều lựa chọn thay thế khác cùng với việc đầu tư và các công ty bảo hiểm có thể sử dụng số tiền phí bảo hiểm mà chủ hợp đồng trả cho hoạt động thường xuyên của họ chi phí của doanh nghiệp. Một công ty, cũng như các chủ hợp đồng, cần phải duy trì dòng tiền của mình và lập kế hoạch theo nguồn tiền sẵn có cho các khoản chi tiêu và chi tiêu của mình.
Có ba hoạt động chính liên quan đến kế hoạch này, mà cả công ty cũng như cá nhân cần tập trung vào, đó là 1. Dòng tiền từ hoạt động kinh doanh; 2. Dòng tiền từ Hoạt động đầu tư; và 3. Dòng tiền từ Hoạt động tài chính. Lập kế hoạch của cả ba điều trên đều là thông tin quan trọng như nhau. Dòng tiền chỉ hoạt động tích cực khi có kế hoạch phù hợp cho việc sử dụng các nguồn vốn sẵn có và các khoản huy động được và đầu tư.
Ví dụ về Kế hoạch dòng tiền
Hãy có một kế hoạch thực sự để thảo luận, đó là kế hoạch Dòng tiền Reliance. Đây là một kế hoạch hoàn tiền của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Reliance. Theo điều này, người sống sót sẽ nhận được lợi nhuận trên phí bảo hiểm của mình theo tỷ lệ phần trăm được chấp nhận trước vào cuối mỗi năm thứ 3 kể từ năm hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực và cho đến khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn. Tuy nhiên, nếu người bảo hiểm nhân thọ qua đời, trong thời hạn hợp đồng, thì người được đề cử sẽ nhận được toàn bộ số tiền bảo hiểm cùng với khoản tiền thưởng thông thường tính trên số tiền bảo hiểm và hợp đồng chấm dứt.
Những điều thảo luận ở trên là một trong những chính sách của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Reliance. Nó không chỉ giúp người mua bảo hiểm mà còn giúp ích cho các công ty bảo hiểm. Thông qua chính sách này, chủ hợp đồng sẽ có thể điều tiết dòng tiền của mình vì thông qua kế hoạch này, chủ hợp đồng sẽ có thể nhận được dòng tiền đều đặn từ hợp đồng của mình một cách đều đặn và có thể sử dụng chúng theo nhu cầu của mình; cũng như công ty từ khoản phí bảo hiểm thông thường sẽ có thể trang trải chi phí hoạt động và quản lý dòng tiền thu nhập khả dụng trong các cơ hội đầu tư khác.
Nguyên tắc về kế hoạch dòng tiền
Có những hướng dẫn khó và nhanh chóng, nhưng có một số hướng dẫn tiêu chuẩn, khi được tuân theo, sẽ giúp đạt được kết quả tốt nhất của kế hoạch dòng tiền.
Trong khi lập kế hoạch cho các dòng tiền, họ cần phải có kiến thức rõ ràng về các khoản tiền sẽ được sử dụng. Cần có hiểu biết đúng đắn về các chi phí phát sinh trong doanh nghiệp và cũng cần có kiến thức về các cơ hội đầu tư trong tương lai mà doanh nghiệp sẽ cần để phát triển. Có ba hoạt động này mà các doanh nghiệp và cá nhân nên biết, là Hoạt động điều hành, Hoạt động đầu tư và Hoạt động tài trợ.
Tầm quan trọng
Kế hoạch Dòng tiền rất quan trọng đối với mọi người để kiểm tra Dòng tiền của họ đối với các khoản chi phí khác nhau và theo dõi dòng tiền dưới dạng thu nhập được tạo ra trong một thời kỳ. Ngoài ra, việc lập kế hoạch cho các dòng tiền và dòng tiền vào trong tương lai là rất quan trọng, mọi quyết định liên quan đến đầu tư trong tương lai đều phụ thuộc vào nguồn vốn sẵn có và có cơ hội nhưng không có tiền thì vay vốn hoặc huy động vốn từ đâu , chi phí của chúng và mọi thứ khác liên quan đến giao dịch tiền mặt.
Kế hoạch Dòng tiền so với Ngân sách
Kế hoạch và Ngân sách là hai thứ khác nhau. Kế hoạch liên quan đến việc theo dõi tiến độ hàng tháng, hàng quý, nửa năm và hàng năm, trong khi ngân sách bao gồm hồ sơ thu nhập và chi phí trên cùng một thông số vào hàng tháng, hàng quý, nửa năm và hàng năm. Ngân sách được thực hiện theo kế hoạch. Do đó, kế hoạch là một thuật ngữ rộng hơn sau đó là ngân sách. Cả kế hoạch và ngân sách đều có thể là ngắn hạn hoặc dài hạn, nhưng ngân sách sẽ được chuẩn bị để ghi nhớ các kế hoạch của doanh nghiệp.
Những lợi ích
Có rất nhiều lợi ích được liệt kê dưới đây:
- Nó giúp theo dõi các Chi phí Kinh doanh.
- Nó giúp theo dõi cả Dòng tiền và Dòng ra.
- Nó giúp sử dụng tiền mặt / quỹ một cách tối ưu.
- Chúng có lợi cho cả công ty và khách hàng vì cả hai đều có được lợi ích từ việc lập kế hoạch này.
Hạn chế
Mặc dù có nhiều lợi ích, nhưng cũng có nhiều hạn chế được giải thích dưới đây:
- Nó chỉ cung cấp thông tin liên quan đến dòng tiền vào và ra.
- Nó không đưa ra một bức tranh rõ ràng về tình hình tài chính của doanh nghiệp.
- Không có sản phẩm thay thế cho kế hoạch Kinh doanh.
- Chỉ có thể ước tính các yêu cầu về tiền mặt trong kiểu lập kế hoạch này.
Phần kết luận
Kế hoạch lưu chuyển tiền tệ là kế hoạch được chuẩn bị để sử dụng tiền mặt sẵn có theo cách tốt nhất hiện có cho cả công ty và khách hàng. Thông qua các kế hoạch này, người lập kế hoạch có thể xác định cả thu nhập cũng như chi phí của họ, tức là cả dòng tiền vào và dòng tiền ra, và thực hiện các thay đổi cho phù hợp.
