Máy tính khoản vay kinh doanh
Máy tính khoản vay kinh doanh là một tập hợp con của máy tính trả nợ và có thể được sử dụng để tính toán số tiền trả góp sẽ được trả lại cho tổ chức tài chính và hơn nữa số tiền lãi đã được trả cũng có thể được biết bằng cách trừ đi tổng số tiền trả nợ từ khoản vay số tiền.
Máy tính khoản vay kinh doanh
(L * r * (1 + r) (N * f) ) / ((1 + r) (N * f) - 1)
Trong đó,- L là số tiền vay hoặc số tiền đã vay
- r là lãi suất hàng năm.
- N là số kỳ hạn mà khoản vay sẽ kéo dài
- f là tần suất số tiền vay phải trả
Giới thiệu về Máy tính Khoản vay Kinh doanh
Công thức tính Khoản vay Kinh doanh như sau:
Trả góp = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)Trong đó,
- L là số tiền vay hoặc số tiền đã vay
- r là lãi suất hàng năm
- N là số kỳ hạn mà khoản vay sẽ kéo dài
- f là tần suất số tiền vay phải trả
Khoản vay Kinh doanh có thể được vay dưới nhiều hình thức khác nhau, chẳng hạn như tài trợ lửng, tài trợ dựa trên tài sản, cho vay có kỳ hạn, cho vay dòng tiền và cho vay ứng trước kinh doanh. Các khoản vay có thể không có thế chấp hoặc có bảo đảm. Một số khoản vay được thế chấp, chẳng hạn như khoản cho vay máy móc trong đó máy móc được giữ làm vật bảo đảm, và trong trường hợp người vay không trả được nợ, thì ngân hàng có quyền bán máy móc và thu tiền thu được.
Vì vậy, nếu cần tránh những trường hợp cực đoan như vậy, người ta cần biết khả năng vay vốn, điều kiện tài chính kinh doanh của mình và kiểm tra xem mình có khả năng thực hiện nghĩa vụ nợ hay không, đồng thời kiểm tra số lãi phải trả. được họ hoàn trả. Máy tính này sẽ giúp các công ty kinh doanh tính toán số tiền trả góp và cả lãi suất bằng cách lấy tổng số tiền trả góp đã trả và phải trả và khấu trừ tương tự vào số tiền đã vay.
Làm thế nào để Sử dụng Máy tính Khoản vay Kinh doanh?
Người ta cần làm theo các bước dưới đây để tính số tiền trả góp hàng tháng.
Bước # 1 - Xác định số tiền doanh nghiệp cần vay, khoản nào phải là số tiền gốc.
Bước # 2 - Tìm ra lãi suất áp dụng cho khoản vay được thực hiện.
Bước # 3 - Xác định lãi suất định kỳ. Ví dụ, nếu lãi suất, nếu 8% và tương tự phải trả hàng tháng, thì lãi suất sẽ là 0,66% mỗi tháng.
Bước 4 - Nhân số tiền vay ban đầu với tỷ lệ lãi suất được xác định ở bước 3
Bước # 5 - Bây giờ, chúng ta cần cung cấp hiệu ứng kép của cùng một tỷ lệ lãi suất được tính ở bước 3 cho đến khi kết thúc thời gian vay.
Bước # 6 - Như đã cho trong công thức, hãy áp dụng hiệu ứng chiết khấu (mẫu số)
Bước # 7 - Con số kết quả sẽ là số tiền trả góp định kỳ.
Ví dụ 1
SNS đang hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh xe hai bánh và hiện đang đối mặt với vấn đề thanh khoản do các khoản vay dài hạn bị ràng buộc trong nhà máy và máy móc. SNS muốn vay 150.000 đô la trong thời hạn 15 năm. Một ngân hàng sẵn sàng cung cấp khoản vay trên cơ sở mối quan hệ kinh doanh lâu dài của họ vì điểm tín dụng của họ cũng được duy trì. Ngân hàng sẽ tính lãi suất 6% lãi suất gộp hàng tháng.
Dựa trên thông tin đã cho, bạn phải tính toán số tiền trả góp và lãi suất mà SNS sẽ trả cho cùng một khoản.
Giải pháp:
Chúng tôi được yêu cầu tính toán số tiền Trả góp, mà chúng tôi sẽ xác định số tiền được vay là 150.000 đô la.
Số thời gian cho vay sẽ kéo dài 15 năm, nhưng kể từ đây, công ty sẽ trả nợ hàng tháng. Do đó, số lần thanh toán mà SNS sẽ thực hiện 15 * 12, tức là 180 lần trả góp hàng tháng bằng nhau và cuối cùng, lãi suất là 6% cố định, sẽ được tính hàng tháng sẽ là 8% / 12, tức là 0,66%. .
Bây giờ chúng ta sẽ sử dụng công thức dưới đây để tính số tiền trả góp hàng tháng.
Trả góp hàng tháng = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = ($ 150.000 * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / ((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
- = 1.265,79 đô la
Do đó, số tiền Trả góp hàng tháng sẽ là 1.433,48 đô la và số tiền lãi sẽ phải trả là 1.265,79 đô la * 12 * 15, thấp hơn 227.841,34 đô la số tiền gốc ban đầu, là 150.000 đô la sẽ là 77.841,34 đô la
Ví dụ số 2
Machinery ltd đang gặp khó khăn về tài chính và nếu không vay được nợ, họ có thể tuyên bố phá sản. Do rủi ro cao hơn đối với các ngân hàng, nên ngân hàng nhà nước, một trong những ngân hàng hàng đầu, đã quyết định cho vay theo hình thức liên danh trong đó nhiều ngân hàng sẽ cung cấp một số tiền nhất định nhưng với cùng một mức lãi suất để tránh một ngân hàng rủi ro tín dụng. Dưới đây là chi tiết:
Tỷ lệ lãi suất được thỏa thuận chung là 9,77% và sẽ được cộng lại và hoàn trả hàng quý, và thời gian sẽ là 8 năm.
Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu tính toán số tiền trả góp hàng quý và số tiền vượt quá dưới dạng lãi suất mà Machinery ltd sẽ trả.
Giải pháp:
Chúng tôi được yêu cầu tính toán số tiền Trả góp, theo đó chúng tôi sẽ xác định số tiền được vay là 30.000 đô la + 25.000 đô la + 15.000 đô la + 10.000 đô la sẽ bằng 80.000 đô la.
Số thời gian cho khoản vay sẽ kéo dài 10 năm, nhưng vì ở đây công ty sẽ trả nợ hàng quý, do đó, số lần thanh toán mà Machinery ltd sẽ thực hiện 8 * 4, là 32 lần trả góp hàng quý và cuối cùng, lãi suất cố định 9,77% được tính theo quý sẽ là 9,77% / 4 là 2,44%.
Bây giờ chúng ta sẽ sử dụng công thức dưới đây để tính toán số tiền EMI.
Trả góp hàng quý = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = (80.000 USD * 2,44% * (1 + 2,44%) 8 * 4) / ((1 + 2,44%) (8 * 4) - 1)
- = $ 3,631,92
Do đó, số tiền Trả góp hàng quý sẽ là 3.631,92 và số tiền lãi sẽ phải trả là 3.631,92 * 8 * 4, thấp hơn 116.221,36 đô la số tiền gốc ban đầu là 80.000 đô la sẽ là 36.221,36 đô la .
Phần kết luận
Như đã thảo luận, các khoản vay kinh doanh có thể được thực hiện dưới nhiều hình thức khác nhau như tín dụng tiền mặt, cho vay dòng tiền, cho vay có kỳ hạn, v.v. và một trong những khoản được thảo luận ở đây là khoản vay có kỳ hạn trong đó trả góp định kỳ bằng nhau.
