Máy tính so sánh khoản vay - Ví dụ để so sánh các khoản vay

Giới thiệu về Máy tính So sánh Khoản vay

Công thức tính So sánh Khoản vay được nêu dưới đây cho tối thiểu 2 khoản vay và hơn thế nữa, nếu có nhiều hơn cùng một công thức, có thể sử dụng:

Khoản vay I Tính toán

Tính toán Khoản vay II

Bây giờ Cả hai khoản vay sẽ được so sánh,

Trong đó,

• P là số tiền vay
• R là lãi suất hàng năm
• N là số khoảng thời gian hoặc tần suất trong đó số tiền vay sẽ được trả
• R 'là lãi suất hàng năm của khoản vay thứ hai
• N 'là số khoảng thời gian hoặc tần suất trong đó số tiền vay sẽ được trả hoặc khoản vay thứ hai

Máy tính so sánh khoản vay có thể được sử dụng để so sánh khoản vay với các mức lãi suất khác nhau và thời hạn sử dụng khác nhau hoặc thậm chí giữa các tổ chức tài chính khác nhau, điều này sẽ giúp người vay đưa ra quyết định có lợi cho mình, chẳng hạn như trả góp dễ dàng, ít tiền mặt hơn xuất dưới dạng lãi suất, hoặc trả góp kéo dài, v.v … theo yêu cầu của anh ta.

Các khoản cho vay phải được lập kế hoạch; nếu không, người ta sẽ phải trả một mức lãi suất cao hơn, và thậm chí số tiền trả góp sẽ rất lớn. Vì vậy, điều cần thiết là phải so sánh các khoản vay và sau đó đưa ra quyết định.

Làm thế nào để Tính toán bằng Máy tính So sánh Khoản vay?

Người ta cần làm theo các bước dưới đây để tính số tiền trả góp hàng tháng.

Bước 1: Trước hết, xác định số tiền vay cần vay. Các ngân hàng thường cung cấp nhiều khoản vay hơn cho những người có điểm tín dụng tốt và ít hơn cho những người có điểm tín dụng thấp hơn. Đầu tiên, chúng tôi sẽ nhập số tiền gốc:

Bước 2: Nhân số tiền gốc với lãi suất của Khoản vay I.

Bước # 3: Bây giờ, chúng ta cần kết hợp cùng một tỷ lệ cho đến thời hạn cho vay của Khoản vay I.

Bước # 4: Bây giờ chúng ta cần chiết khấu kết quả trên thu được ở bước 3 như sau:

Bước # 5: Sau khi nhập công thức trên vào excel, chúng ta sẽ nhận được khoản trả góp định kỳ cho Khoản vay I.

Bước # 6: Bây giờ lặp lại các bước tương tự từ 2 đến 4 cho Khoản vay II và cứ tiếp tục như vậy nếu có nhiều khoản vay.

Bước # 7: Bây giờ, người ta có thể so sánh luồng lãi và do đó có thể đưa ra quyết định cho phù hợp nếu nó chỉ dựa trên luồng lãi.

Ví dụ 1

Anh A đang làm việc trong một công ty đa quốc gia và hiện đang muốn vay tiền để mua nhà. Anh ta hiện đang bối rối không biết nên vay tiền từ ngân hàng nào. Anh ta có hai lựa chọn trong tay, một là ngân hàng ABHC đưa ra mức lãi suất cố định 8,5% và thời gian vay là 18 năm, và một ngân hàng khác, ngân hàng KCKC đang tính lãi suất và khoản vay cố định 8,25%. thời hạn sẽ là 20 năm và ngân hàng thứ hai cũng sẽ tính phí xử lý với tỷ lệ 0,50% và phải trả trước trong khi ABHC không tính phí xử lý. Cả hai ngân hàng đang cho tiện ích để trả góp hàng tháng.

Bạn được yêu cầu so sánh các khoản vay và cho biết khoản vay nên được lấy từ đâu nếu anh ta cần vay 150.000 đô la?

Giải pháp:

Chúng ta cần tính Số tiền trả góp; số tiền cho vay là $ 150,000.

VAY TÔI

Số kỳ bắt buộc phải trả trong 18 năm, nhưng vì ở đây ông A sẽ trả hàng tháng nên số kỳ ông phải trả là 18 * 12, tức là 216 bằng nhau trả góp và cuối cùng, lãi suất 8,50% cố định tính hàng tháng là 8,50% / 12 là 0,71%.

Bây giờ chúng ta sẽ sử dụng công thức dưới đây để tính toán số tiền EMI.

• = (150.000 * 0,71% * (1 + 0,71%) 216) / ((1 + 0,71%) 216 - 1)
• = 1.358,19 đô la

Dòng lãi

Dòng tiền lãi có thể được tính bằng cách nhân số tiền trả góp với một số kỳ và sau đó trừ đi số tiền vay.

• = $ 1358,19 * 216- $ 150.000,00
• = $ 143.368,22

VAY II

Số kỳ bắt buộc phải trả trong 20 năm, nhưng vì ở đây ông A sẽ trả hàng tháng nên số kỳ ông phải trả là 20 * 12, tương đương 240 trả góp và cuối cùng lãi suất cố định 8,25% tính hàng tháng là 8,25% / 12 là 0,69%.

Bây giờ chúng ta sẽ sử dụng công thức dưới đây để tính toán số tiền EMI.

• = (150.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 240) / ((1 + 0,69%) 240 - 1)
• = $ 1,278,10

Dòng lãi

• = $ 1278.10 * 240 - $ 150000,00
• = $ 156743,63

Bây giờ chúng ta có thể so sánh cả các khoản vay và tìm ra dòng tiền lãi nhiều hơn.

Mặc dù ban đầu, KCKC đưa ra mức lãi suất thấp hơn, nhưng vì nó cung cấp thời hạn sử dụng cao hơn, người đi vay cuối cùng sẽ phải trả nhiều lãi hơn, và do đó chúng ta chỉ có hai lựa chọn. Anh A muốn vay vốn từ ngân hàng ABHC.

Ví dụ số 2

Có hai đề nghị cho vay cho khách hàng theo chi tiết dưới đây:

Số tiền cho vay là như nhau, là 100.000 đô la. Dựa trên thông tin đã cho, bạn phải so sánh các khoản vay và tư vấn cho khách hàng về khoản vay nào nên được ưu tiên, với điều kiện yêu cầu của khách hàng là tổng dòng tiền phải thấp hơn.

Giải pháp:

Chúng ta cần tính Số tiền trả góp; số tiền cho vay là 100.000 đô la.

VAY TÔI

Số kỳ hạn phải trả trong 10 năm, nhưng kể từ đây, người đi vay sẽ trả hàng quý, do đó số lần phải trả là 10 * 4, tương đương 40 trả dần và cuối cùng là lãi suất 15,00% cố định tính theo quý là 15% / 4 là 3,75%.

Bây giờ chúng ta sẽ sử dụng công thức dưới đây để tính toán số tiền EMI.

• = (100.000 * 3,75% * (1 + 3,75%) 40) / ((1 + 3,75%) 40 - 1)
• = 4.865,95 đô la

Dòng lãi

Dòng lãi có thể được tính bằng cách nhân số tiền trả góp với số kỳ và sau đó trừ đi số tiền vay.

• = $ 4865,95 * 40 - $ 100000,00
• = $ 94637,83

VAY II

Số kỳ hạn phải trả trong 8 năm, nhưng vì ở đây người đi vay sẽ trả theo nửa năm nên số lần phải trả là 8 * 2, tức là 16 trả góp bằng nhau và cuối cùng, lãi suất là 18% cố định tính nửa năm là 18% / 2 là 9,00%.

Bây giờ chúng ta sẽ sử dụng công thức dưới đây để tính toán số tiền EMI.

• = (100.000 * 9,00% * (1 + 9,00%) 16) / ((1 + 9,00%) 16 - 1)
• = $ 12.029,99

Dòng lãi

• = $ 12029,99 * 16 - $ 100000,00
• = $ 92479,86

Bây giờ chúng ta có thể so sánh cả các khoản vay và tìm ra dòng tiền lãi nhiều hơn.

Do đó, từ trên có thể nói Khoản vay II nên được ưu tiên hơn mặc dù lãi suất cao do tổng dòng tiền chảy ra ít hơn.

Phần kết luận

Máy tính so sánh khoản vay có thể được sử dụng để so sánh các khoản vay giữa thời hạn, ngân hàng và lãi suất, tùy theo điều kiện nào đáp ứng yêu cầu của người vay và theo đó, người đi vay sẽ nhận một khoản vay, cho dù đó là khoản vay ít lãi hơn, trả góp kéo dài hay trả góp thấp hơn, Vân vân.