5 loại phá sản
Phá sản là một hành động pháp lý mà các cá nhân hoặc tổ chức có thể thực hiện khi họ không có khả năng thanh toán các nghĩa vụ nợ của mình và do đó, họ muốn giải phóng mình khỏi các nghĩa vụ đó. Chủ yếu có năm loại đa dạng được rút ra bởi Bộ luật Phá sản của Hoa Kỳ - bao gồm Chương 7, 9, 11, 12 & 13.
Năm 2002, Worldcom đệ đơn xin phá sản một trong những vụ phá sản lớn nhất từ trước đến nay. Worldcom có khoản Nợ 41 tỷ đô la trong khi nộp hồ sơ cho Phá sản theo Chương 11. Một loại hình phá sản tương ứng được công nhận bởi chương của Bộ luật xác định mã.
# 1 - Chương 7 Phá sản: Thanh lý
Chương 7 Phá sản còn được gọi là “phá sản hoàn toàn” hoặc “phá sản thẳng” hoặc “thanh lý”, được cho là hình thức phá sản thường xuyên nhất được nhiều người nộp đơn. Chương 7 về cơ bản cho phép trình mặc định bắt đầu mới.
Theo báo cáo thành công của trường hợp Chương 7, một người đại diện thu thập tài sản không được miễn trừ của con nợ, sau đó được chuyển đổi thành tiền mặt, sau đó, việc phân phối tiền mặt được bắt đầu cho tất cả các chủ nợ theo luật phá sản.
Trong một số trường hợp của Chương 7, con nợ được giải phóng cá nhân khỏi nghĩa vụ cá nhân đối với một số khoản nợ có thể xử lý đã biết. Người ta phải xem xét việc nộp đơn cho Chương 7 trong khi không có kỳ vọng nào về việc con nợ sẽ trả nợ thành công, không có người tố tụng nào trong vụ án, nếu không thì vụ kiện của chủ nợ sẽ bị xử lý. Hơn nữa, các công ty yêu cầu thanh lý tài sản của họ trong khi ngừng kinh doanh thậm chí có thể nộp đơn phá sản theo Chương 7.
Bất kỳ cá nhân nào đang xem xét để nộp đơn theo Chương 7 phải biết thực tế rằng họ dễ bị mất tài sản khi nộp đơn phá sản theo Chương 7. Bất kỳ trường hợp phá sản trực tiếp nào cũng không được bao gồm việc đề xuất phương án giải quyết, chẳng hạn như phương án cần thiết khi nộp đơn Tuy nhiên, phá sản theo Chương 13, tuy nhiên, để thay thế, đại diện phá sản cần thu thập và gửi các tài sản không được miễn trừ của con nợ. Các chủ nợ sẽ nhận được tiền phân phối theo Bộ luật Phá sản trong khi bán tài sản của con nợ.
Chương 7 Phá sản - Tư cách hợp lệ:
Gần như bất kỳ ai cũng đủ điều kiện nộp đơn yêu cầu phá sản theo Chương 7 về Phá sản, bao gồm, công ty hợp danh, công ty, cặp vợ chồng và cá nhân. Chương 7 cho phép cứu trợ bất kể số nợ là bao nhiêu hoặc nếu con nợ lâm vào cảnh thanh toán hoặc phá sản.
Một người có thể không nộp đơn cho Chương 7, một chương khác nếu trong 180 ngày qua, một vụ phá sản trước đó đã bị hủy bỏ do con nợ cố ý không tiếp tục có mặt tại tòa án, người khác tuân theo tòa án khác mà con nợ sẵn sàng rút đơn khởi kiện trước đó sau khi các chủ nợ yêu cầu sự hỗ trợ từ tòa án để thu hồi thành công tài sản mà họ có quyền sở hữu.
Việc giải phóng các khoản nợ không áp dụng đối với các công ty hợp danh hoặc tập đoàn theo Chương 7. Chương này chỉ cho phép các cá nhân thanh toán các khoản nợ của họ. Ngoài ra, sau khi nộp đơn cho Chương 7, một người không đủ điều kiện để nộp lại vụ kiện trong khoảng sáu năm.
Chương 7 Ví dụ về Phá sản
Acclaim Entertainment, một công ty phát triển trò chơi điện tử ban đầu của Mỹ, được thành lập vào năm 1987 sau một vài năm hoạt động đã nộp đơn kiện Chương 7 vào ngày 1 tháng 9 năm 2004, tại New York.
Do đó, công ty đã được yêu cầu thanh toán tất cả các khoản nợ vượt quá 100 triệu đô la Mỹ của họ bằng cách thanh lý từng tài sản có giá trị của mình và thanh toán cho tất cả các chủ nợ của mình.
Ngoài ra, hãy xem Giá trị thanh lý
# 2 - Chương 9 Phá sản: Điều chỉnh các khoản nợ của thành phố
Chỉ cần một đô thị, ví dụ: các khu học, các cơ sở của thành phố, các quận đánh thuế, quận, làng, thị trấn và thành phố có thể nộp đơn xin Phá sản Chương 9. Theo chương này, đô thị được cho là sẽ sắp xếp lại và đề xuất một chiến lược hoàn trả, giống như Chương 11 Vụ án phá sản.
Chương 9 Phá sản - Tư cách hợp lệ:
Chỉ cần “Thành phố” có thể nộp đơn xin nghỉ ngơi theo Chương 9. “Thành phố” là một khu vực chính phủ hoặc hỗ trợ công hoặc bất kỳ công cụ nào của Tiểu bang. Định nghĩa của nó đủ rộng để bao gồm các quận nâng cao công cộng, khu học chánh, thị trấn, quận và thành phố. Đô thị này thậm chí còn bao gồm các nhóm tạo ra doanh thu cung cấp các dịch vụ mà người dùng cần phải trả thay vì thông qua các loại thuế thông thường, chẳng hạn như cơ quan quản lý khí đốt, cơ quan quản lý đường cao tốc và cơ quan quản lý cầu.
Mục 109 (c) của Bộ luật Phá sản xác định bốn yêu cầu đủ điều kiện bổ sung đối với Phá sản Chương 9:
- Bất kỳ tổ chức hoặc viên chức chính phủ hoặc thành phố nào phải được luật pháp Tiểu bang cho phép trở thành con nợ.
- Đô thị cần phải phá sản, theo mục 101 (32) (c) của 11 USC
- Chính quyền địa phương cần bày tỏ mong muốn thực hiện chiến lược điều chỉnh nợ; và
- Chính quyền địa phương cần thực hiện một trong những việc sau:
- Đạt được hợp đồng của chủ nợ để nắm giữ tối thiểu một số lượng đáng kể trong mỗi loại yêu cầu mà bất kỳ con nợ nào nhằm mục đích gây thiệt hại theo một chiến lược cho một trường hợp cụ thể được nộp theo Chương 9;
- Không nắm bắt được hợp đồng của các chủ nợ nắm giữ tối thiểu số lượng các yêu cầu thuộc mọi loại mà con nợ dự định gây thiệt hại thông qua một chiến lược trong khi thương lượng tích cực với các chủ nợ.
- Thương lượng không thành công với các chủ nợ do các cuộc thương lượng như vậy không khả thi; hoặc là
- Tin tưởng một cách hợp lý rằng bất kỳ chủ nợ nào cũng có thể cố gắng nhận được ưu đãi.
Chương 9 Ví dụ về phá sản
nguồn: bondbuyer.com
Một khu chăm sóc sức khỏe nhỏ ở Bắc California đã nộp đơn khởi kiện theo Chương 9 vào ngày 17 tháng 10 năm 2010, minh họa tình trạng có hơn 200 chủ nợ cũng như các khoản nợ tổng thể trong khoảng từ 10 triệu đến 50 triệu đô la.
Các tài liệu tài chính mới nhất đã được kiểm toán của năm 2010 chỉ ra rằng học khu sở hữu số trái phiếu còn lại trị giá 11,7 triệu đô la bao gồm, trái phiếu doanh thu được bảo hiểm trị giá 2,5 triệu đô la năm 1996, trái phiếu doanh thu được bảo hiểm trị giá 4,9 triệu đô la năm 2009 cũng như 4,3 triệu đô la trái phiếu nghĩa vụ rộng rãi được giới thiệu vào năm 2001.
# 3 - Chương 11 Phá sản: Tái cấu trúc
Chương 11 Phá sản chủ yếu áp dụng đối với các công ty thương mại muốn tiếp tục hoạt động kinh doanh của mình thông qua việc bồi hoàn cho các chủ nợ bằng cách thực hiện một kế hoạch tái cơ cấu được tòa án cho phép.
Kế hoạch Chương 11 cho phép con nợ có quyền đăng ký một kế hoạch tái cơ cấu trong 120 ngày sau khi lệnh cứu trợ của tòa án được ban hành. Các con nợ có nghĩa vụ cung cấp một tuyên bố tiết lộ cho các chủ nợ để cho phép chủ nợ đánh giá kế hoạch, mặc dù kế hoạch có được chấp thuận cuối cùng hay không là quyết định của Tòa án.
Hơn nữa, con nợ được cho là có một số lựa chọn theo Chương 11 về Phá sản để buộc doanh nghiệp đạt được lợi nhuận. Những khả năng này bao gồm giảm mạnh các khoản nợ bằng cách hoàn trả một phần trong khi giải quyết những khoản khác, giải quyết các hợp đồng và hợp đồng thuê phiền phức, và phát triển lại hoạt động kinh doanh. Sau khi thực hiện chiến lược hoàn chỉnh, con nợ thường chứng kiến một thời kỳ hội nhập và phát sinh với khối lượng nợ được giảm thiểu cũng như hoạt động kinh doanh được tổ chức lại và có lợi nhuận cao.
Chương 11 Phá sản - Tư cách hợp lệ:
Các doanh nghiệp và cá nhân có thể nộp hồ sơ tương tự theo Chương 11. Phá sản. Tuy nhiên, Chương 11 chủ yếu được thực hiện trong trường hợp nợ kinh doanh. Hầu hết thời gian các công ty nộp đơn Phá sản theo Chương 11 khi tổng số nợ của họ vượt quá các khoản của Chương 13. Đối với việc khai phá sản theo Chương 13, bên đó phải có nghĩa vụ thanh toán dưới $ 269.250 các khoản nợ không có bảo đảm, đã thanh lý và không tiềm tàng, trong khi dưới $ 807.750 đối với các khoản nợ có bảo đảm, đã thanh lý và không tiềm tàng. Con nợ bị cấm nộp hồ sơ theo Chương 11, nếu không có bất kỳ chương nào khác,trong một vài điều kiện, chẳng hạn như trong 180 ngày qua, đơn kháng cáo phá sản trước đó đã bị chấm dứt vì con nợ cố tình thất vọng vì đã xuất hiện trước tòa, người khác tuân theo lệnh của tòa án nếu không con nợ sẵn sàng chấm dứt vụ kiện sớm hơn một khi chủ nợ yêu cầu tòa án cho thu hồi tài sản mà họ yêu cầu công lý.
Chương 11 Ví dụ về phá sản
Enron đã đệ đơn xin phá sản theo Chương 11 khi nó tuyển dụng 21.000 nhân viên và đạt doanh thu 111 tỷ đô la !.
# 4 - Chương 12 Phá sản: Điều chỉnh khoản nợ của một nông dân trong gia đình bằng thu nhập thường xuyên
Chương 12 về Phá sản cho phép những nông dân gia đình có thu nhập hàng năm ổn định. Phá sản Chương 12 có vẻ rất giống với Phá sản Chương 13 vì cả hai lựa chọn phá sản này đều cho phép người vay đề xuất chiến lược hoàn trả nợ trong khoảng thời gian từ ba đến năm năm, cùng với việc người được ủy thác được phân bổ để xem xét quá trình phá sản hoàn toàn trong khi giải ngân các khoản thanh toán đã nhận được cho tất cả các chủ nợ sau khi vụ kiện kết thúc thành công. Chương 12 cho phép một nông dân gia đình tiếp tục hoạt động của họ trong trang trại trong khi chiến lược này đang được tiếp tục.
Chương 12 Phá sản - Tư cách hợp lệ:
- Thu nhập ổn định hàng năm
Bộ luật Phá sản này minh họa rằng chỉ một ngư dân gia đình hoặc nông dân gia đình có “thu nhập ổn định hàng năm” có thể nộp đơn xin Phá sản chương 12 để được nghỉ ngơi. Điều kiện này là bắt buộc để đảm bảo rằng thu nhập hàng năm của các con nợ trở nên đều đặn và ổn định đủ để cho phép các con nợ thanh toán thành công theo chiến lược chương 12. Tuy nhiên, chương 12 cho phép các điều kiện mà ngư dân hoặc nông dân gia đình có thu nhập thường theo định kỳ trong tự nhiên. Những con nợ nộp đơn yêu cầu cứu trợ theo chương 12 sẽ được trợ giúp hoặc thay thế miễn phí.
- "Gia đình Ngư dân" và "Gia đình Nông dân"
Bộ luật Phá sản này đặt “ngư dân gia đình” và “nông dân gia đình” vào hai loại chính: (i) một người hoặc một người với vợ / chồng và (ii) một công ty hợp danh hoặc công ty. Ngư dân hoặc nông dân thuộc đối tượng đầu tiên cần đáp ứng tất cả bốn điều kiện tiếp theo vào ngày hồ sơ được nộp đơn xin cứu trợ theo Chương 12 Phá sản:
- Một người hoặc một cặp vợ chồng phải tham gia vào hoạt động đánh bắt có lợi nhuận hoặc hoạt động trồng trọt.
- Các khoản nợ tổng thể bao gồm, không có bảo đảm và bảo đảm của bất kỳ hoạt động nào không cần vượt quá 1.500.000 đô la trong trường hợp hoạt động đánh bắt có lãi hoặc 3.237.000 đô la trong trường hợp hoạt động nuôi trồng.
- Trong trường hợp một ngư dân gia đình, tối thiểu là 80% và trong trường hợp một nông dân gia đình là tối thiểu 50%, các khoản nợ tổng thể không đổi (xóa nợ nhà của con nợ) cần được liên kết với lợi nhuận. hoạt động đánh bắt hoặc nuôi trồng.
- Hơn một nửa số hoạt động kinh doanh của bất kỳ cá nhân hoặc bất kỳ cặp vợ chồng cho năm tính thuế trước (khác, chỉ dành riêng cho gia đình nông dân cho cả 2 thứ cũng như 3 thứ năm thuế trước) cần phải đạt được từ việc đánh bắt cá có lợi nhuận hoặc hoạt động nông nghiệp.
Chương 12 Ví dụ về phá sản
David, một gia đình nông dân đang tiếp tục canh tác trên mảnh đất của mình trong 10 năm qua ở bang Florida, Hoa Kỳ. Đột nhiên, do thị trường nông sản toàn cầu đi xuống, giá sản xuất cây trồng của anh ta sụt giảm nghiêm trọng buộc người nông dân rơi vào tình trạng Phá sản vì chi phí sản xuất chung tiếp tục tăng trong khi sản lượng nông nghiệp không đạt giá khi giao dịch đã buộc David phải nộp đơn cho Chương 12 để được bồi thường. David báo cáo tổng số nợ của hoạt động chăn nuôi thương mại của mình là gần 2.250.000.
Vì David tuân thủ tất cả các quy tắc của Chương 12 nên anh ta có thể nộp đơn kiện thành công theo phần này để nhận được một số khoản bồi thường trong khi tiếp tục kinh doanh nông nghiệp của mình một cách có lãi.
# 5 - Chương 13 Phá sản: Sửa đổi Khoản nợ của Cá nhân theo Thu nhập Thường xuyên
Chương 13 Phá sản được thực hiện đối với những người có nguồn thu nhập ổn định và muốn trả hết các khoản nợ, tuy nhiên hiện tại không có khả năng thực hiện. Chương 13 về Phá sản có thể phù hợp với Chương 7 vì Chương 13 thường cho phép con nợ nắm giữ một tài sản quý, ví dụ, ngôi nhà của một cá nhân. Con nợ được trao quyền để đưa ra và đề xuất một chiến lược quan trọng trước tòa theo Phá sản Chương 13. Chiến lược này mô tả cách con nợ sẽ bồi hoàn cho chủ nợ theo thời gian trong khoảng thời gian từ ba đến năm năm. Cuối cùng, Tòa án sau đó nên chấp thuận chiến lược này.
Giả sử Tòa án chấp nhận chiến lược này, con nợ sẽ cần phải thanh toán cho các chủ nợ thông qua một người được ủy thác. Do đó, con nợ được bảo vệ khỏi tất cả các hành động mà các chủ nợ thực hiện bao gồm một thỏa thuận thực tế với con nợ đó trong suốt cuộc đời của chiến lược, các khoản cắt giảm tiền lương và các vụ kiện. Mọi khoản nợ chưa thanh toán sẽ được xóa khi hoàn thành kế hoạch thành công.
Chương 13 Phá sản - Tư cách hợp lệ:
- Các doanh nghiệp phải có đủ thu nhập khả dụng (DPI) bao gồm tiền lương hoặc tiền công thường xuyên, tiền lương hưu, tiền an sinh xã hội, lợi ích công cộng (chi trả phúc lợi), v.v.
- Nhìn chung, nợ không nên quá cao.
- Ứng viên nộp hồ sơ Phá sản phải cập nhật báo cáo thuế thu nhập của mình.
Chương 13 Ví dụ về phá sản
Josh, một người bán sách và có doanh thu hàng năm là $ 1, 50.000 và thường xuyên nộp thuế thu nhập hàng năm. Tuy nhiên, do nền kinh tế suy thoái đột ngột, ông đã chứng kiến những thiệt hại đáng kể do doanh số bán hàng tiếp tục sụt giảm khi mọi người bắt đầu tiết kiệm hơn và giảm thiểu việc ghé thăm cửa hàng. Do đó, sau đó, Josh có một khoản nợ khổng lồ gần $ 1, 00,000 và không có tiền mặt để trả cho các nhà cung cấp và chủ nợ.
Trong tình huống này, vì Josh đang đáp ứng thành công tất cả các điều kiện để nộp đơn khởi kiện theo Chương 13, sau đó anh quyết định thuê một luật sư và nộp đơn yêu cầu Phá sản theo Chương 13 để có thời gian nghỉ ngơi về tài chính.
Bạn cũng có thể xem các bài viết này bên dưới để tìm hiểu thêm về phá sản -
- Chương 7 vs Chương 11 Phá sản
- Chương 11 vs Chương 13
- Chương 7 vs Chương 13 Phá sản
- Hợp nhất Nợ so với Phá sản
