Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập là gì?
Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập là tỷ lệ giữa các khoản thanh toán nợ hàng tháng và tổng thu nhập hàng tháng, mô tả khả năng trả nợ của nhà đầu tư bằng cách sử dụng thu nhập làm cơ chế hoàn vốn chính.
Công thức Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập
Trước khi nhà đầu tư quyết định cho một công ty vay một số tiền nhất định, nhà đầu tư cần biết rằng công ty đang kiếm đủ hàng tháng để trả hết số tiền cho vay của mình. Điều này cũng có thể đúng đối với một người đi vay cá nhân.
Hãy xem công thức của tỷ lệ nợ trên thu nhập -
Giải trình
Nếu một cá nhân đi vay, người cho vay cần biết liệu cá nhân đó có đủ khả năng để trả hết số tiền đến hạn hàng tháng hay không.
Ví dụ, nếu một cá nhân muốn mua một chiếc tivi trả góp hàng tháng bằng nhau, họ cần xuất trình bằng chứng thu nhập hàng tháng của mình cho người cho vay để người cho vay có thể kiểm tra xem cá nhân đó có đủ thu nhập để trả số nợ hàng tháng hay không.
Kịch bản này cũng xảy ra với một công ty. Nếu một công ty nhỏ đến ngân hàng và hỏi một khoản vay, trước tiên ngân hàng sẽ xem doanh nghiệp đó kiếm được bao nhiêu tiền hàng năm, hàng quý và hàng tháng. Nếu lợi nhuận của doanh nghiệp đủ thì ngân hàng sẽ chấp nhận đề nghị cho vay.
Và để tính xem một cá nhân hay một công ty có đáng được vay hay không, chúng tôi sử dụng công thức DTI.
Thí dụ
Hãy lấy một ví dụ để minh họa công thức tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI).
David đã đăng ký một thẻ tín dụng. Anh ta phát hiện ra rằng thẻ tín dụng sẽ rất hữu ích cho anh ta khi mua hàng nhỏ hơn. Công ty thẻ tín dụng yêu cầu David cung cấp bằng chứng về thu nhập hàng tháng của anh ấy. Công ty thẻ tín dụng nhận thấy rằng David kiếm được khoảng 10.000 đô la mỗi tháng. Sau một vài ngày, công ty thẻ tín dụng thông báo cho David rằng anh ta đủ điều kiện cho thẻ tín dụng.
Từ ví dụ này, chúng ta có thể giải thích rằng David đủ điều kiện cho thẻ tín dụng bởi vì khoản thanh toán nợ hàng tháng dự kiến ít hơn nhiều so với thu nhập hàng tháng của David.
Nếu chúng ta sử dụng công thức, chúng ta sẽ hiểu rõ điều này.
- Giả sử rằng khoản thanh toán nợ hàng tháng dự kiến sẽ là $ 2000 (các công ty thẻ tín dụng có những hạn chế rằng một cá nhân chỉ có thể chi tiêu một số tiền nhất định).
Sử dụng công thức của DTI, chúng tôi nhận được -
- Nợ trên Thu nhập = Khoản nợ phải trả hàng tháng dự kiến / Thu nhập hàng tháng của David = $ 2000 / $ 10.000 = 20%.
Vì khoản nợ phải trả hàng tháng dự kiến chỉ bằng 20% thu nhập hàng tháng của David, công ty thẻ tín dụng quyết định tiếp tục đơn xin thẻ tín dụng mới của David.
Tỷ lệ sử dụng nợ trên thu nhập
Công thức DTI Ratio được sử dụng rất rộng rãi. Ví dụ, nếu bạn đăng ký một khoản vay cá nhân, người cho vay sẽ kiểm tra khoản nợ trên thu nhập trước tiên.
Nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng, người cho vay sẽ kiểm tra xem bạn có đủ thu nhập hàng tháng để trả hết số tiền đến hạn hay không. Ngay cả khi chấp nhận thế chấp, nợ đối với thu nhập cũng được sử dụng. Hình thức chung nhất để kiểm tra xem một cá nhân có xứng đáng được vay thế chấp hay không là xem liệu tổng số nợ trên tỷ lệ thu nhập hàng tháng là 36% hoặc ít hơn. Nếu tổng số tiền trả nợ là khoảng 50%, cá nhân đó có thể không xứng đáng được vay thế chấp.
Máy tính
Bạn có thể sử dụng DTI / Máy tính tỷ lệ nợ trên thu nhập sau
| Trả nợ hàng tháng | |
| Thu nhập hằng tháng | |
| Công thức Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập | |
| Công thức Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập = |
|
|
Tính tỷ lệ nợ trên thu nhập trong Excel
Bây giờ chúng ta hãy làm cùng một ví dụ trên trong Excel.
Điều này rất đơn giản. Bạn cần cung cấp hai đầu vào là Khoản thanh toán nợ hàng tháng mong đợi và Thu nhập hàng tháng của David.
Bạn có thể dễ dàng tính toán tỷ lệ trong mẫu được cung cấp.
Bạn có thể tải xuống mẫu DTI này tại đây - Mẫu Excel Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập.
Video về Công thức Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập
Các bài báo được đề xuất:
Đây là một hướng dẫn về Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập (DTI). Ở đây chúng tôi thảo luận về công thức tính tỷ lệ Nợ trên thu nhập cùng với các ví dụ thực tế và các mẫu excel có thể tải xuống. Bạn cũng có thể xem các bài viết này bên dưới để tìm hiểu thêm về Phân tích tài chính -
- Công thức Tỷ lệ Tổng chi phí
- Định nghĩa Tỷ lệ Nợ trên GDP
- Tính tỷ lệ nợ trên tài sản
- Tỷ lệ trong Excel
- Máy tính tỷ lệ nợ
