Định nghĩa Bảo hiểm Nhóm
Bảo hiểm nhóm là loại hình bảo hiểm bao gồm một nhóm người có quan hệ với nhau theo một số tiêu chí xác định, tức là Thành viên của xã hội hoặc bất kỳ hiệp hội nghề nghiệp nào, nhân viên của một tổ chức, nhân viên làm việc dưới cùng một chủ lao động, v.v. bảo hiểm, bảo hiểm sức khỏe hoặc bất kỳ loại bảo hiểm cá nhân nào khác
Giải trình
Bảo hiểm Nhóm được cung cấp cho người đó, được tạo ra bằng cách tập hợp những người có liên quan đến cùng nghề hoặc cùng một hiệp hội hoặc bất kỳ tiêu chí xác định nào khác. Một kế hoạch như vậy đã được giới thiệu bởi nhiều công ty bảo hiểm để cung cấp các yêu cầu của nhiều nhóm cụ thể như các chuyên gia trong một tổ chức, người sử dụng lao động-nhân viên, v.v.
Mục tiêu
# 1 - Cung cấp các Kế hoạch Đầu tư để Trả lương cho Nhân viên
Trong trường hợp là một tổ chức, nhân viên hoàn thành hơn năm năm phục vụ trong tổ chức đủ điều kiện để được thanh toán Lương bổng. Trong loại tình huống này, tổ chức có tùy chọn trong gói Bảo hiểm Tập đoàn để đầu tư hoặc tạo một kho tài liệu sẽ được sử dụng thêm để trả số tiền thưởng cho những nhân viên đủ điều kiện.
# 2 - Bảo hiểm Thời hạn
Về bảo hiểm, trong trường hợp người chết không kịp thời thì số tiền bảo hiểm được trả cho các thành viên trong gia đình của người chết.
# 3 - Tăng Thói quen Tiết kiệm Dài hạn
Nó làm tăng thói quen tiết kiệm dài hạn cho các thành viên được bảo hiểm trong bảo hiểm này và những khoản bảo hiểm hoặc tiết kiệm này giúp trang trải các trách nhiệm sau này của người đó như phí kết hôn hoặc học hành cho con cái.
# 4 - Cơ sở Niên kim
Nó cung cấp các chương trình trợ cấp hưu trí cho nhân viên trong kế hoạch nghỉ hưu của họ. Trong chương trình này, các nhân viên tích lũy số tiền bảo hiểm trong suốt quá trình làm việc của họ và được trả lương hưu sau khi nghỉ hưu.
Nét đặc trưng
Một số đặc điểm như sau:
- Đối với một chính sách như vậy, cần có một nhóm các cá nhân có liên quan với nhau bằng một số phương thức xác định.
- Trong trường hợp bảo hiểm này, chi phí hiệu quả sẽ ít hơn nếu bảo hiểm cá nhân đã được sử dụng. Vì vậy, khi xem xét một tổ chức, sẽ hiệu quả hơn khi ít thủ tục giấy tờ hơn, ít tài liệu kiểm soát hơn, ít kiểm soát sự tham gia của nhân sự hơn và ít chi phí hơn cho tổ chức.
- Trong trường hợp bảo hiểm này, không có phân loại dựa trên rủi ro hoặc phân biệt đối xử giữa các thành viên của nhóm. Không có sự phân biệt đối xử về giới tính hoặc tuổi tác, v.v … Tất cả những người được tính phí cùng một khoản phí bảo hiểm thuộc cùng một hợp đồng bảo hiểm nhóm. Do đó, các kế hoạch là đồng nhất và mang lại lợi ích như nhau cho tất cả các thành viên.
Các loại bảo hiểm nhóm
Có nhiều loại khác nhau được các công ty bảo hiểm cung cấp cho đơn vị liên quan theo yêu cầu của đơn vị. Các kế hoạch này có thể như sau:
# 1 - Bảo hiểm sức khỏe / y tế
Bảo hiểm Y tế được cung cấp cho nhiều đơn vị khác nhau như Doanh nghiệp vừa và nhỏ, v.v. nơi người sử dụng lao động có thể nhận được chính sách bảo hiểm sức khỏe nhóm bao gồm tất cả nhân viên của mình và chi phí của chính sách này cũng khá thấp đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
# 2 - Bảo hiểm Thời hạn
Điều này được cung cấp giống như Bảo hiểm Y tế Tập đoàn, và số tiền phí bảo hiểm được khấu trừ vào lương của người lao động hàng tháng (trong trường hợp của nhóm người sử dụng lao động - người lao động).
# 3 - Bảo hiểm Tai nạn Cá nhân
Bảo hiểm tai nạn con người bao gồm cái chết do tai nạn của người thụ hưởng cũng như chi phí y tế cùng với thương tật một phần hoặc toàn bộ. Vì vậy, người thụ hưởng không phải mua bảo hiểm cá nhân khác cho các thương tật hoặc các vấn đề sức khỏe mà anh ta không cần phải nằm viện. Bảo hiểm này bao gồm phí và lệ phí của bác sĩ trong các trường hợp như vậy.
Có các bảo hiểm nhóm khác cũng như:
- Kế hoạch Hưu trí Nhóm
- Bảo hiểm bồi thường cho người lao động
- Bảo hiểm du lịch v.v.
Bảo hiểm Nhóm hoạt động như thế nào?
Hợp đồng bảo hiểm nhóm do Trưởng nhóm hoặc quản trị viên ký kết. Trường hợp người quản lý nhóm ký một hợp đồng duy nhất với công ty bảo hiểm, hợp đồng này sẽ bảo hiểm cho tất cả các thành viên trong nhóm và như vậy, tất cả các thành viên sẽ được cấp một chứng chỉ để làm bằng chứng bảo hiểm. Những hợp đồng này chỉ có hiệu lực đối với cá nhân cho đến khi anh ta vẫn còn trong nhóm; nếu anh ấy rời nhóm, hợp đồng cũng sẽ bị chấm dứt. Việc thanh toán phí bảo hiểm sẽ do người quản lý chi trả, người quản lý sẽ tính số tiền tương ứng từ các thành viên khác.
Trong trường hợp có bất kỳ sự cố hoặc thắc mắc nào liên quan đến bảo hiểm cần được thông báo, người thụ hưởng tương ứng có thể liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm mà không cần nhắc quản trị viên Nhóm vào cuộc trò chuyện.
Những lợi ích
- Hầu hết các chính sách này cung cấp chi phí thấp hơn cho các quản trị viên nhóm cũng như cung cấp các kế hoạch bảo hiểm tốt hơn với các điều kiện bao phủ rộng hơn so với các gói bảo hiểm cá nhân.
- Bảo hiểm Tập đoàn do ban lãnh đạo cung cấp mang lại một môi trường hiệu quả tốt hơn trong đơn vị bằng cách cung cấp cho nhân viên sự thúc đẩy tinh thần cũng như một môi trường làm việc lành mạnh và tốt đẹp.
- Các quản trị viên sử dụng các bìa này cũng được hưởng lợi từ nó vì các lợi ích về thuế cũng được quy định trong các luật thuế tương ứng.
- Việc thanh toán những khoản này cũng được thực hiện từ tiền lương của nhân viên, vì vậy nhân viên có một cách dễ dàng để nộp các khoản thanh toán mà không cần điền vào bất kỳ biểu mẫu nào khác hoặc đi đâu đó để thanh toán số tiền bảo hiểm.
- Trong trường hợp chế độ hưu trí hoặc trợ cấp hưu trí, các quỹ được quản lý bởi các công ty bảo hiểm và mang lại lợi nhuận lớn hơn cho nhân viên so với các quỹ do chính tổ chức đó quản lý.
Hạn chế
- Các cá nhân thụ hưởng không có bất kỳ quyền kiểm soát nào đối với phần phạm vi bảo hiểm của chính sách.
- Hợp đồng bảo hiểm sẽ bị chấm dứt nếu người thụ hưởng rời khỏi nhóm, tức là, trong trường hợp nhân viên rời khỏi tổ chức, bảo hiểm sẽ bị ngừng cho anh ta.
- Trong loại hình bảo hiểm này, tất cả đều được đối xử thống nhất. Điều này dẫn đến các rủi ro được xem xét như nhau đối với mọi người như đối với người khỏe mạnh và người bị bệnh nặng, bảo hiểm sẽ được coi là như nhau với các điều khoản và điều kiện như nhau.
Phần kết luận
Hợp đồng bảo hiểm Nhóm là một đơn hợp đồng dành cho một nhóm người có quan hệ với nhau làm tiêu chí xác định trong các điều khoản và điều kiện của bảo hiểm. Chính sách nhóm dẫn đến giảm chi phí cho người đứng đầu nhóm cũng như cá nhân người thụ hưởng với phạm vi bao phủ rộng hơn các điều khoản và điều kiện liên quan đến bảo hiểm và tất cả các đối tượng được đánh giá đồng nhất mà không có bất kỳ sự phân biệt nào.
