Máy tính tiết kiệm đại học
Máy tính Tiết kiệm Đại học có thể được sử dụng để tính toán số tiền cần thiết để trang trải chi phí giáo dục khi đứa trẻ sẵn sàng vào đại học.
Máy tính tiết kiệm đại học
P / (((1 + r) n * F - 1) / r)
Trong đó,- P là số tiền đại học yêu cầu tại một năm cụ thể.
- r là lãi suất.
- n là số kỳ tiết kiệm sẽ được thực hiện.
- F là tần suất trả lãi.
Giới thiệu về Máy tính Tiết kiệm Đại học
Công thức tính Tiết kiệm Đại học như sau:
Tiết kiệm đại học định kỳ được thực hiện sau đó tính:
i = P / (((1 + r) n * F - 1) / r)Trong đó,
- tôi là số tiền cần phải tiết kiệm
- P là số tiền đại học yêu cầu tại một năm cụ thể
- r là lãi suất
- F là tần suất trả lãi
- n là số kỳ tiết kiệm sẽ được thực hiện.
Máy tính Tiết kiệm đại học, như được định nghĩa trước đó, có thể được sử dụng để tính toán số tiền mà một cá nhân sẽ muốn tiết kiệm cho con mình cho các chi phí giáo dục trong tương lai, khoản tiền này không trở thành trách nhiệm đối với cá nhân đó khi chi phí giáo dục nhiều hơn, và nó tăng theo tỷ lệ lạm phát. Người ta có thể tính toán số lượng chi phí ước tính tại một khoảng thời gian khi đứa trẻ sẽ vào đại học và cũng xem xét thời gian còn lại để đầu tư và theo đó tiết kiệm số tiền định kỳ, hàng tháng, hàng năm, theo tiêu chuẩn cá nhân. Chi phí học đại học không còn rẻ và ngày càng tăng theo thời gian, và do đó, cá nhân đó hoàn toàn cần thiết phải tiết kiệm trước, kiếm được như vậy và tài trợ chi phí cho con của họ mà không do dự.
Làm thế nào để tính toán tiết kiệm đại học?
Người ta cần làm theo các bước dưới đây để tính số tiền cho Hưu trí.
Bước # 1 - Xác định tuổi của đứa trẻ và khoảng cách giữa tuổi hiện tại so với tuổi mà trẻ sẽ vào đại học.
Bước # 2 - Ước tính chi phí học đại học cho toàn bộ thời gian học đại học và tìm ra giá trị tương lai của những khoản chi phí đó sẽ tăng theo lạm phát.
Bước # 3 - Bây giờ, hãy xác định xem đã có khoản tiết kiệm nào chưa.
Bước # 4 - Xác định lãi suất và chia lãi suất cho số kỳ thu nhập sẽ được trả. Ví dụ, nếu lãi suất phải trả là 4% và nó kết hợp nửa năm một lần, thì lãi suất sẽ là 4% / 2, tức là 2,00%.
Bước # 5 - Bây giờ sử dụng công thức đã được thảo luận ở trên để tính toán số tiền được yêu cầu tiết kiệm định kỳ tùy theo từng trường hợp.
Bước # 6 - Con số kết quả sẽ là số tiền cần phải tiết kiệm để tài trợ chi phí đại học.
Ví dụ 1
Ông Akshay, một người cha đáng tự hào của Karthik, đã chăm sóc con trai mình rất chu đáo và học hành rất tốt. Tuy nhiên, ông Akshay là một người thuộc tầng lớp trung lưu, và ông hiểu rằng khi con trai mình 18 tuổi, chi phí học đại học sẽ cao và cũng tính đến tỷ lệ lạm phát là 2%. Thời gian học đại học của anh ấy sẽ kéo dài 4 năm, và chi phí học đại học của anh ấy sẽ bao gồm Học phí và chi phí ăn ở 10.000 đô la cho mỗi năm. Ông Akshay đã đưa vào danh sách lựa chọn một kế hoạch trong đó ông sẽ đầu tư hàng tháng và kiếm tiền lãi 10% mỗi năm. Con trai anh hiện đã 9 tuổi. Hơn nữa, ông Akshay không thực hiện khoản đầu tư trước nào và ông muốn tiết kiệm 150 đô la mỗi tháng kể từ hôm nay.
Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu tính toán khoản tiết kiệm hàng tháng mà ông Akshay yêu cầu thực hiện và liệu ông có yêu cầu tăng số tiền tiết kiệm hay giảm xuống như cũ hay đáp ứng yêu cầu. Giả sử lãi kép hàng tháng để đầu tư.
Giải pháp:
Chúng tôi được cung cấp các chi tiết dưới đây:
- I = Tiết kiệm ban đầu là Nil
- i = Khoản tiết kiệm hàng tháng cần được tính toán
- r = Lãi suất, là 10% và được cộng gộp hàng năm
- F = Tần suất là hàng năm ở đây, do đó nó sẽ là 1
- n = số năm Tiết kiệm đại học được đề xuất sẽ khác với tuổi nghỉ hưu trừ tuổi hiện tại (18-9), tức là 9 năm đối với học phí năm thứ nhất. Tương tự, đối với phí năm thứ hai, chúng ta có 11 năm, 12 năm và 13 năm tương ứng. Phí được trả vào cuối kỳ.
Tỷ lệ lạm phát là 2%, do đó phí sẽ không cố định và sẽ tăng lên, do đó chúng tôi sẽ tính toán giá trị tương lai của phí.
FV = (P * ((1 + I) N - 1) / I) - (P * ((1 + I) N - 1) / I)
- = ($ 10000 * ((1 + 2%) 13 - 1) / 2%) - ($ 10000 * ((1 + 2%) 9 - 1) / 2%)
- = 146.803,32 USD - 97.546,28 USD
- = $ 49.257,03
Tương tự, nếu chúng ta tính toán FV của từng năm, chúng ta nhận được kết quả dưới đây cho các năm 10, 11, 12 và 13 và tổng số sẽ giống như chúng ta đã tính toán.
Ví dụ, đối với năm 10:
FV = (P * ((1 + I) N)
- = (10000 * ((1 + 2%) 9)
- = $ 11.950,93
Tương tự cho Lớp 11,12 & 13
- FV (Năm 11) = (10000 * ((1 + 2%) 10)
= $ 12.189,94
- FV (Năm 12) = (10000 * ((1 + 2%) 11)
= $ 12.433,74
- FV (Năm 13) = (10000 * ((1 + 2%) 13)
= $ 12.682,42
Bây giờ, chúng ta có thể sử dụng công thức dưới đây để tính số tiền cần phải tiết kiệm.
i = P / (((1 + r) n * F - 1) / r) Đối với mỗi giá trị tương lai, chúng tôi sẽ tính toán và chúng tôi sẽ sử dụng lãi suất danh nghĩa là 10%
- = 11,951 / (((1 + 0,83%) 10 * 12 - 1) / 10,00% / 12)
- = $ 58,34
Tương tự cho các năm 11, 12 và 13
- Đối với (Năm 11) = 12.190,02 / (((1 + 0,83%) 11 * 12 - 1) / 0,83%)
= $ 51,03
- Đối với (Năm 12) = 12.433,82 / (((1 + 0,83%) 12 * 12 - 1) / 0,83%)
= $ 44,98
- Đối với (Năm 13) = 12,682,50 / (((1 + 0,83%) 13 * 12 - 1) / 10,00% / 12)
= $ 39,89
Do đó, tổng số tiền tiết kiệm hàng tháng mà anh ta phải thực hiện là 58,34 đô la + 51,03 đô la + 44,98 đô la + 39,89 đô la bằng 194,24 đô la và anh ta đang tiết kiệm 150 đô la và anh ta cần tăng số tiền thêm 44,24 đô la một tháng.
Phần kết luận
Như đã thảo luận ở trên, máy tính Tiết kiệm Đại học có thể được sử dụng để tính toán số tiền tiết kiệm mà cá nhân có thể thực hiện để tài trợ cho các chi phí trong tương lai và tiết kiệm cho bản thân khỏi dòng tiền khổng lồ ngay lập tức hoặc từ việc vay bất kỳ khoản vay nào cho giáo dục cũng tiết kiệm từ việc trả lãi cho một khoản vay.
