Giới thiệu về Máy tính Thanh toán Bổ sung
Máy tính thanh toán bổ sung là một loại máy tính trong đó người đi vay có thể xác định xem họ có nhanh chóng thanh toán hoặc bắt đầu trả thêm một khoản tiền theo định kỳ hay không, sau đó họ sẽ tiết kiệm được bao nhiêu và thời hạn vay số dư của họ sẽ bị ảnh hưởng như thế nào.
Công thức để tính Khoản thanh toán bổ sung không hoàn toàn đơn giản và nó yêu cầu các bước nhất định theo bên dưới:
Trước tiên, hãy tìm giá trị hiện tại của số dư nợ của khoản vay
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Tiếp theo sẽ là tìm hiểu thời hạn với số tiền trả góp mới
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)sau đó, nPVA x (Số tiền trả góp + Thanh toán bổ sung mỗi kỳ)
Trong đó,
- FV là giá trị tương lai của số lượng bong bóng
- PV là giá trị hiện tại của Số dư chưa thanh toán
- P là Thanh toán
- P 'là Thanh toán mới
- r là lãi suất
- n là tần suất thanh toán
- nPVA là số lần thanh toán định kỳ
Công cụ Tính Thanh toán Bổ sung rất hữu ích đối với người vay, đặc biệt là khi họ đang có kế hoạch tăng số tiền trả góp để tiết kiệm tiền trả lãi và cũng có thể thanh toán trước khoản vay của mình. Máy tính này sẽ giúp họ xác định số tiền họ sẽ tiết kiệm nếu họ không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào. Người đi vay sẽ có thể xác định được liệu quyết định trả thêm tiền của mình có đáng giá hay không.
Làm thế nào để Sử dụng Máy tính Thanh toán Bổ sung?
Người ta cần làm theo các bước dưới đây để tính số tiền trả góp hàng tháng.
Bước # 1 - Đầu tiên, người vay cần xác định dư nợ hiện tại của khoản vay là bao nhiêu, không gì khác ngoài việc tìm ra giá trị hiện tại của khoản thế chấp.
Bước # 2 - Bây giờ hãy xác định số tiền trả góp mới, là tổng số tiền trả góp hiện có và khoản thanh toán bổ sung mà người vay nghĩ sẽ được thực hiện.
Bước # 3 - Sử dụng công thức nPVA để xác định khoản vay còn lại sẽ được thanh toán trong khoảng thời gian nào.
Bước 4 - Nhân nPVA được tính ở bước 3 với phần mới được tính ở bước 2.
Bước # 5 - Tính tổng giá trị của khoản trả góp đã được trả bằng cách nhân khoản trả góp hiện có với một số kỳ đã trả cùng kỳ.
Bước # 6 - Lấy tổng các giá trị đã đến trong bước 4 và bước 5, sẽ là tổng giá trị nếu thanh toán bổ sung được thực hiện.
Bước # 7 - Nhân khoản trả góp hiện có với tổng số kỳ.
Bước # 8 - Trừ Giá trị đã đến trong bước 7 của bước 6, sẽ mang lại khoản tiết kiệm được thực hiện bằng cách thanh toán bổ sung.
Thí dụ
Bà Yen Wen đã vay thế chấp 200.000 USD trong thời hạn 30 năm và lãi suất áp dụng cho cùng một khoản vay là 5%. Vì cô ấy là nhân viên của ngân hàng, cô ấy đủ điều kiện để được hoàn lại lãi suất với mức 0,75%. Khoản trả góp hàng tháng của cô ấy là 983,88 đô la dựa trên tỷ lệ cố định hiện tại. Cô ấy sẽ đủ điều kiện để được khuyến mại vào năm tới, và cô ấy đang mong đợi một mức tăng kha khá, và cô ấy cảm thấy rằng mình có thể tăng khoản trả góp hàng tháng thêm 200 đô la và cô ấy cảm thấy rằng mình sẽ có thể tiết kiệm một khoản lãi đáng kể và cô ấy sẽ có thể đóng khoản vay sớm hơn hiện tại. Đến nay đã 4 năm rồi, tháng nào cô ấy cũng trả góp đều đặn và không bị vỡ nợ bất kỳ khoản trả góp nào.
Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu tính toán khoản tiết kiệm mà cô ấy sẽ kiếm được cho khoản vay thế chấp của mình và khoảng thời gian mà cô ấy có thể dự kiến để đóng khoản vay dựa trên số tiền trả góp mới.
Lưu ý: Bạn có thể bỏ qua giá trị thời gian của tiền vì khoản thanh toán bổ sung của cô ấy bắt đầu từ cuối năm 5.
Giải pháp:
Chúng tôi được đưa ra ở đây; khoản trả góp hàng tháng hiện tại mà cô ấy đang trả là 983,88 đô la, phải trả cho đến 30 năm. Do đó, tổng số tiền chi ra ở đây nếu cô ấy tiếp tục thực hiện khoản trả góp hiện tại là $ 983,88 x 30 x 12, là $ 354.196,72
Bây giờ, sau 5 năm, cô ấy muốn tăng số tiền trả góp hàng tháng, là $ 983,88 + $ 200, tương đương với $ 1,183,88.
Bây giờ chúng tôi sẽ tính xem cô ấy sẽ tiết kiệm được bao nhiêu nếu khoản thanh toán bổ sung này được thực hiện.
Lãi suất áp dụng hàng tháng = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
Khoảng thời gian còn lại sẽ là (30 * 12) - (5 * 12), là 360 - 60, tức là 300.
Chúng ta cần tính giá trị hiện tại của số dư chưa thanh toán hiện tại có thể được tính theo công thức dưới đây:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = $ 983,88 * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = $ 181.615,43
Bây giờ vì chúng ta có Giá trị hiện tại của dư nợ cuối kỳ của 5 năm, nên bây giờ chúng ta cần Tính khoảng thời gian mà khoản vay có thể kết thúc với số tiền trả góp mới.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln (((1- 181.615,43 x (0,35%) / 1,183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Bây giờ chúng ta sẽ tính toán tổng số tiền gửi đi với phần mới là
Trả góp mới * nPVA tức là 1.183,88 * 221,69 tương đương với 262.454,13 đô la và số tiền đã được thanh toán là 983,88 x 60 đô la là 59.032,80 đô la và do đó tổng số tiền được thanh toán theo đợt thanh toán bổ sung sẽ là 262.454,13 đô la + 59.032,80 đô la tương đương với 321.486,93 đô la
Do đó, khoản tiết kiệm trên khoản thanh toán bổ sung này sẽ là $ 354.196,72 ít hơn $ 321.486,93 là $ 32.709,87.
Số kỳ trả khoản vay giảm 300 - 221,69, tương ứng với 78,31 tháng, tính theo năm là 6 năm 6 tháng.
Phần kết luận
Máy tính thanh toán bổ sung, như đã thảo luận, rất hữu ích cho người vay để tính toán khoản tiết kiệm mà anh ta có thể thực hiện bằng cách trả khoản vay trước đó thông qua một số tiền bổ sung được thêm vào mỗi lần trả góp. Điều này sẽ giúp tiết kiệm lãi suất cũng như giảm thời hạn cho vay.
