Tài chính cá nhân là gì?
Tài chính cá nhân đề cập đến việc quản lý các hoạt động tài chính như đầu tư, lập ngân sách, tiết kiệm, phân bổ rủi ro, thế chấp và bao gồm ngân hàng cá nhân, lập kế hoạch cho các mục tiêu hoặc mong muốn trong tương lai và bất kỳ hoạt động nào như vậy để thực hiện các mục tiêu đó bao gồm tài chính cá nhân, nó có thể dành cho một cá nhân hoặc một gia đình nói chung và yêu cầu một số mức độ hiểu biết về tài chính như luật thuế, cơ hội đầu tư, v.v.
Giải trình
Tài chính cá nhân, theo cách hiểu của giáo dân, là quản lý tiền, số tiền kiếm được, số tiền chi tiêu và tiết kiệm dựa trên sự lựa chọn cá nhân và sở thích của mỗi cá nhân. Một người bắt đầu với các mục tiêu, sau đó lập kế hoạch và phân bổ các nguồn lực cho phù hợp; ví dụ, tiết kiệm cho khi nghỉ hưu, một người muốn có một số thu nhập tối thiểu nhất định ngay cả sau khi nghỉ hưu hoặc một người tiết kiệm cho cuộc hôn nhân của con mình. Sau khi đặt mục tiêu, người ta cần xem xét các lựa chọn để đạt được mục tiêu nhất định đó, có thể bao gồm tiết kiệm cho phù hợp, tìm kiếm cơ hội đầu tư và tạo ra nhiều nguồn thu nhập.
Tại sao Tài chính Cá nhân lại Quan trọng?
Tài chính luôn là một khía cạnh rất quan trọng trong cuộc sống của con người, và trong thế giới hiện nay, nó lại càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Một người nên hiểu biết về tài chính để tìm kiếm cơ hội và luôn cập nhật với thế giới để nhận thức được bất kỳ rủi ro nào. Tài chính có vai trò to lớn trong việc quyết định hướng đi và chất lượng cuộc sống của một con người trong môi trường kinh tế và xã hội hiện nay. Đối với sự phát triển cá nhân của bạn và tài chính cá nhân của gia đình bạn về nhiều mặt đóng một vai trò quan trọng.
Quy trình lập kế hoạch tài chính cá nhân
Quy trình lập kế hoạch tài chính cá nhân như sau:
- Nhìn vào hiện tại, tức là đánh giá xem chúng ta đang đứng ở đâu, tình hình hiện tại đang diễn ra như thế nào để có được ý tưởng tốt hơn, hiểu được điểm mạnh và điểm yếu.
- Việc thiết lập các mục tiêu theo sở thích có ý nghĩa quan trọng đối với phương hướng mà một người sẽ tiến lên trong tương lai và
- Xác định tất cả các quá trình hành động khác nhau có thể được thực hiện trong tình huống hiện tại và đánh giá khung thời gian, chi phí và rủi ro liên quan đến mỗi quá trình hành động đó.
- Đánh giá tất cả các phương án đã được xác định và xem xét ưu và nhược điểm của từng phương án với giới hạn nguồn lực và lựa chọn phương án thay thế bằng cách giảm thiểu rủi ro đến mức có thể chấp nhận được.
- Thực hiện các hành động đã chọn, tức là thời gian chơi bóng, thực sự đầu tư hoàn thành các thủ tục và làm các thủ tục giấy tờ.
- Theo dõi là cần thiết vì các điều kiện luôn thay đổi và do đó, người ta phải năng động và đánh giá các lựa chọn theo thời gian để đạt được kết quả tốt nhất.
Chiến lược tài chính cá nhân
Một số chiến lược tài chính cá nhân hàng đầu như sau:
- Lập ngân sách và xác định số tiền sẽ chi tiêu cho những hoạt động nào, ví dụ, số tiền sẽ được chi trong tổng thu nhập cho các hoạt động thiết yếu như tiền thuê nhà và cửa hàng tạp hóa, cũng như số tiền dành cho việc giải trí và tiết kiệm.
- Giảm khoản nợ chắc chắn là cơ bản nhất và là một trong những chiến lược tốt nhất trong tương lai.
- Thẻ tín dụng có thể cải thiện cảm xúc của chúng ta và có thể khiến chúng ta mua sắm bốc đồng, tự nó có thể trở thành một cái bẫy; do đó, sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan có thể giúp bạn tránh được nhiều rắc rối.
- Hãy chú ý đến việc nghỉ hưu bằng cách bắt đầu khắc sâu điều đó vào các chiến lược và tạo khoảng trống cho bản thân khi bạn nghỉ hưu.
- Việc hiểu rõ hệ thống thuế của quốc gia bạn có thể giúp tiết kiệm rất nhiều tiền bằng cách lập kế hoạch thuế đúng đắn; lời khuyên của chuyên gia luôn hữu ích trong vấn đề này.
- Tiết kiệm cho những ngày mưa và những trường hợp khẩn cấp luôn là một lựa chọn tốt để có trong những ngày ảm đạm, ví dụ như hóa đơn y tế khẩn cấp hoặc một khoản lỗ lớn như sửa chữa ống dẫn xe hơi.
- Người ta phải có kiến thức về điểm tín dụng của mình và nên nỗ lực để duy trì điểm tín dụng tốt vì nó giúp duy trì mức độ tín nhiệm tốt hơn.
- Mua bảo hiểm thích hợp cũng là điều bắt buộc để tránh mất mát đột ngột và các cú sốc.
Nguyên tắc tài chính cá nhân
Các nguyên tắc khác nhau của tài chính cá nhân bao gồm:
# 1 - Tiết kiệm
Nguyên tắc tiết kiệm là nguyên tắc tốt nhất khi nói đến quản lý tài chính của bạn. Bạn càng tiết kiệm, bạn càng có nhiều, đơn giản như vậy.
# 2 - Ưu tiên
Có những nguồn lực hạn chế và bất kỳ cách nào mà những nguồn lực đó có thể được sử dụng; một người phải thận trọng và dành ưu tiên cho một số chi tiêu nhất định hơn những người khác để đạt được điều tốt nhất của giới hạn này.
# 3 - Kiềm chế
Sống một cuộc sống mà bạn không tham gia vào các hoạt động tiêu thụ dòng tiền của mình thay vì tăng cường nó, tức là ngăn bản thân không tham gia vào các khoản chi tiêu lãng phí như mua một chiếc xe hơi đắt tiền.
# 4 - Đầu tư
Người ta không nên làm việc vì tiền; thay vào đó, làm cho tiền của bạn làm việc cho bạn và tạo ra nhiều cách để có nhiều nguồn thu nhập.
# 5 - Kiến thức
Người ta phải luôn nỗ lực tự đào tạo về các vấn đề tài chính và tiếp tục cải thiện để hiểu rõ hơn về chủ đề này và đưa ra quyết định tốt hơn trong tương lai.
Các loại tài chính cá nhân
- Ngân hàng biểu thị các chức năng cơ bản của ngân hàng là duy trì tài khoản và tạo thuận lợi cho các giao dịch.
- Thế chấp và cho vay đề cập đến cơ sở vật chất hoặc dịch vụ cho phép một người có được đòn bẩy và có được tài sản hoặc khoản vay giáo dục để thúc đẩy các mục tiêu của mình.
- Đầu tư để thực hiện bằng cách đánh giá tất cả các lựa chọn thay thế và chọn ra cách tốt nhất khi chấp nhận một lượng rủi ro nhất định, ví dụ: Đầu tư vào bất động sản, Thị trường chứng khoán, Tiền gửi cố định, v.v.
- Có thể tham khảo ý kiến tư vấn để có được bức tranh tốt hơn và cái nhìn toàn cảnh về tình hình hiện tại, đồng thời nó đóng vai trò như một lực lượng hướng dẫn và một viễn cảnh mới.
Phần kết luận
Bản thân tài chính cá nhân là một lĩnh vực rất rộng lớn, và môi trường quản lý tài chính ngày nay đã trở nên vô cùng quan trọng. Luôn luôn có một lựa chọn để thuê một số chuyên gia để quản lý tất cả các tài chính cá nhân và ngân hàng của bạn. Hầu như tất cả các ngân hàng ngày nay đều cung cấp các dịch vụ như vậy để họ quản lý tiền của bạn cho bạn. Tuy nhiên, người ta phải luôn thận trọng và cần có đủ kiến thức để đưa ra quyết định chính xác trong vấn đề này trong khi vẫn kiểm soát được cảm xúc của chính mình.
