Máy tính 401k
Tài khoản 401 (k) là một loại tài khoản mà các cá nhân gửi số tiền trước thuế và hoãn nộp thuế cho đến khi rút số tiền tương tự tại thời điểm nghỉ hưu. Máy tính 401k có thể được sử dụng để tính toán số tiền đáo hạn đó theo giới hạn quy định cho mỗi quy tắc của cơ quan.
Máy tính 401 (k)
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
Trong đó,- O là số dư tài khoản ban đầu.
- i là tỷ lệ lãi suất.
- F là tần suất trả lãi.
- n là số khoảng thời gian mà 401 (k) sẽ được thực hiện.
- Tôi là số tiền cố định định kỳ được đầu tư vào các khoảng thời gian đều đặn
Khoảng 401k Máy tính
Công thức tính 401k như sau:
Định kỳ 401 (k) được thực hiện sau đó tính:
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Trường hợp khoản đầu tư được thực hiện đầu kỳ
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Trong đó,
- O là số dư tài khoản ban đầu
- Tôi là số tiền cố định định kỳ được đầu tư vào các khoảng thời gian đều đặn
- tôi là tỷ lệ lãi suất
- F là tần suất trả lãi
- n là số khoảng thời gian mà 401 (k) sẽ được thực hiện.
401 (k), như đã nêu ở trên, là một loại kế hoạch hưu trí trong đó các cá nhân đóng góp số tiền trước thuế và trì hoãn việc nộp thuế cho đến khi nghỉ hưu, và tại thời điểm nghỉ hưu, khi họ rút lui, họ phải chịu thuế cho toàn bộ số tiền. Tuy nhiên, có những giới hạn nhất định phải tuân theo. Người ta có thể gửi tiền tối đa lên đến 19.000 đô la mỗi năm cho năm 2019. Hơn nữa, 6.000 đô la là giới hạn bổ sung có thể được gửi nếu cá nhân già đi từ 50 tuổi trở lên vào năm 2019. Hơn nữa, nếu các cá nhân được trả lương thì thậm chí người sử dụng lao động có thể phù hợp với số tiền đóng góp của họ, và đó có thể là từ 0% đến 100% mức đóng góp của họ và không quá 6% tiền lương hàng năm. Đây là một kế hoạch nghỉ hưu tốt cho hầu hết các cá nhân.
Làm thế nào để tính toán bằng máy tính 401k?
Người ta cần làm theo các bước dưới đây để tính số tiền đáo hạn cho tài khoản 401 (k).
Bước # 1 - Xác định số dư ban đầu của tài khoản, nếu có, và ngoài ra, sẽ có một số tiền định kỳ cố định sẽ được đầu tư vào 401 (k).
Bước # 2 - Tìm ra tỷ lệ lãi suất sẽ kiếm được trên 401 (k).
Bước # 3 - Bây giờ, xác định khoảng thời gian còn lại từ tuổi hiện tại cho đến tuổi nghỉ hưu.
Bước # 4 - Chia tỷ lệ lãi suất cho số kỳ lãi hoặc khoản thu nhập 401 (k) được trả. Ví dụ, nếu lãi suất được trả là 9% và nó cộng dồn hàng năm, thì lãi suất sẽ là 9% / 1, tức là 9,00%.
Bước # 5 - Xác định xem các khoản đóng góp được thực hiện vào đầu kỳ hay cuối kỳ.
Bước # 6 - Tìm hiểu xem nhà tuyển dụng có đang đóng góp tương xứng với đóng góp của cá nhân hay không và con số cộng với giá trị đó ở bước 1 sẽ là tổng đóng góp trong tài khoản 401 (k).
Bước # 7 - Bây giờ, sử dụng công thức tương ứng đã được thảo luận ở trên để tính toán số tiền đáo hạn của 401 (k), được thực hiện đều đặn.
Bước # 8 - Con số kết quả sẽ là số tiền đáo hạn sẽ bao gồm thu nhập 401 (k) cộng với số tiền đã đóng góp.
Bước # 9 - Sẽ có nghĩa vụ thuế tại thời điểm nghỉ hưu cho toàn bộ số tiền vì các khoản đóng góp được thực hiện là tiền thuế và các khoản khấu trừ được thực hiện cho số tiền đã đóng góp.
Ví dụ 1
Anh M đang làm việc trong một công ty đa quốc gia và anh ấy đã đầu tư vào tài khoản 401 (k) và đã tích lũy được 1.234 đô la, và anh kiếm được sớm 40.000 đô la và anh ấy muốn đóng góp 15% lương hàng năm của mình. Hơn nữa, người sử dụng lao động cũng đóng góp 50% mức đóng góp của mình và giới hạn mức tương tự lên đến 6% lương hàng năm. Ông M muốn đầu tư trong 35 năm tới. Lãi suất mà anh ta sẽ kiếm được sẽ là 6% mỗi năm, sẽ được cộng lại hàng năm. Khoản đóng góp sẽ được thực hiện vào đầu năm.
Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu tính toán số tiền sẽ được tích lũy vào thời điểm đáo hạn.
Giải pháp:
Chúng tôi được cung cấp các chi tiết dưới đây:
- O = $ 1,234
- I = Số tiền cố định được gửi định kỳ sẽ là $ 40.000 x 15% là $ 6.000 tương ứng với $ 19.000 và đóng góp của người sử dụng lao động sẽ là 50% trong số 6.000 là $ 3.000 tùy thuộc vào 6% lương là $ 40.000 x 6% là $ 2.400 và do đó tổng đóng góp sẽ là $ 6.000 + $ 2.400 là $ 8.400.
- i = Lãi suất, là 6,00% và được cộng gộp hàng năm
- F = Tần suất là hàng năm ở đây, do đó nó sẽ là 1
- n = số năm mà 401 (k) đề xuất được thực hiện sẽ là 35 năm.
Bây giờ, chúng ta có thể sử dụng công thức dưới đây để tính số tiền đáo hạn.
401 (k) = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 1.234 * (1 + 6.00%) 1 * 35 + 8.400 * ((1 + 6.00%) 1 * 35 - 1 * (1 + 6%)) / 6%
- = 1.001.699,91
Vào thời điểm nghỉ hưu, khi anh ta rút số tiền này, anh ta sẽ phải chịu thuế cho toàn bộ số tiền, vì các khoản đóng góp được thực hiện trước thuế và các khoản khấu trừ đã được khấu trừ.
Ví dụ số 2
Bà Seema đã nghĩ đến việc mở tài khoản 401 (k) cho kế hoạch nghỉ hưu của mình. Cô ấy sẽ gửi 5.000 đô la hàng năm và chủ nhân của cô ấy cũng đã đồng ý gửi 30% khoản đóng góp của cô ấy tùy thuộc vào 5% lương hàng năm của cô ấy. Cô ấy đã kiếm được mức lương 50.000 đô la mỗi năm. Lãi suất sẽ là 7% mỗi năm cộng lại hàng năm. Cô ấy còn 20 năm nghỉ hưu. Các khoản đóng góp này sẽ được thực hiện vào đầu năm.
Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu tính số tiền đáo hạn.
Giải pháp:
Chúng tôi được cung cấp các chi tiết dưới đây:
- O = $ 0
- I = Số tiền cố định được gửi định kỳ sẽ là 5.000 đô la tương ứng với 19.000 đô la và đóng góp của người sử dụng lao động sẽ là 30% trong số 5.000 là 1.500 đô la với 5% tiền lương là 50.000 đô la x 5% là 2.500 đô la và do đó tổng đóng góp sẽ là 5.000 đô la + 1.500 đô la là $ 6,500
- i = Lãi suất, là 7,00% và được cộng gộp hàng năm
- F = Tần suất, ở đây là hàng năm, do đó nó sẽ là 1.
- n = số năm mà 401 (k) đề xuất được thực hiện sẽ là 20 năm.
Bây giờ, chúng ta có thể sử dụng công thức dưới đây để tính số tiền đáo hạn.
401 (k) = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 7.00%) 1 * 20 + 6.500 * ((1 + 7%) 1 * 20 - 1 * (1 + 7%) / 7%
- = 285.123,65
Vào thời điểm nghỉ hưu, khi anh ta rút số tiền này, anh ta sẽ phải chịu thuế cho toàn bộ số tiền, vì các khoản đóng góp được thực hiện trước thuế và các khoản khấu trừ đã được khấu trừ.
Phần kết luận
401 (k) là một loại kế hoạch hưu trí trong đó cá nhân gửi tiền trước thuế và hoãn các khoản thuế cho đến khi nghỉ hưu, và các cá nhân khác sẽ nhận một khoản khấu trừ cho việc đóng góp tương tự và sau đó phải chịu thuế tại thời điểm nghỉ hưu trên toàn bộ số tiền .
