Dạng đầy đủ của SWIFT
Hình thức đầy đủ của SWIFT là Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên Ngân hàng Toàn cầu. SWIFT là một nền tảng cung cấp cho các tổ chức tài chính trên toàn quốc một mạng lưới được bảo mật, chuẩn hóa và được mã hóa trong môi trường đáng tin cậy để chuyển các thông tin quan trọng khác nhau có thể từ một chi nhánh của tổ chức tài chính này sang chi nhánh khác hoặc từ tổ chức tài chính này sang tổ chức tài chính khác và nó cũng cung cấp phần mềm để duy trì các thông tin khác nhau.
Lịch sử
- Trước Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên Ngân hàng Toàn thế giới (SWIFT), thông điệp xác nhận duy nhất cho phương tiện đáng tin cậy của quỹ quốc tế là Telax. Tuy nhiên, vào thời điểm đó, có nhiều vấn đề khác nhau liên quan đến Telax, bao gồm tốc độ chậm, thiếu tiêu chuẩn hóa, vấn đề bảo mật, v.v. Do đó, cần có một số điều mới mẻ với quá trình tiêu chuẩn hóa.
- Vì vậy, xã hội về viễn thông tài chính liên ngân hàng trên toàn thế giới đã được thành lập vào năm 1973 tại Brussels. Nó được khánh thành bởi Giám đốc điều hành Carl Reuterskiöld và ban đầu hoạt động của SWIFT chỉ dưới sự lãnh đạo của ông. Chỉ ở giai đoạn đầu, khoảng hai trăm bốn mươi ngân hàng từ rất nhiều quốc gia đã hỗ trợ nó.
- Dần dần, nó bắt đầu thiết lập các tiêu chuẩn chung cho các giao dịch tài chính và một mạng lưới thông tin tài chính được chia sẻ và bảo mật với hệ thống xử lý dữ liệu truyền thông trên toàn thế giới. Tuy nhiên, dữ liệu quy tắc và quy trình hoạt động cơ bản của nó đã được thiết lập thêm sau 2 năm vào năm 1975, và sau 2 năm nữa, một thông điệp được gửi vào năm 1977. Năm 1979, trung tâm điều hành các bang thống nhất đầu tiên của SWIFT được thành lập bởi Thống đốc John N Dalton của Virginia.
Làm thế nào nó hoạt động?
Bất cứ khi nào có giao dịch ngân hàng, SWIFT sẽ gán một mã thống nhất và chuẩn hóa cho tổ chức tài chính tham gia vào giao dịch, đó là mã 8 chữ số hoặc mã 11 chữ số. Mã có 3 thuật ngữ có thể thay thế cho nhau bao gồm mã nhanh, mã ngân hàng và ID SWIFT hoặc Mã ISO.
Giả sử một người có tài khoản ngân hàng ở một ngân hàng và anh ta cần chuyển tiền cho một người khác có tài khoản ngân hàng ở ngân hàng khác ở quốc gia khác. Trong trường hợp đó, người đầu tiên được yêu cầu đi vào ngân hàng của mình với số tài khoản của một người khác và mã SWIFT duy nhất của người đó. Ngân hàng kia sẽ gửi tin nhắn SWIFT để chuyển khoản thanh toán qua mạng bảo mật. Khi ngân hàng khác nhận được thông báo SWIFT về khoản thanh toán đến, nó sẽ xóa tín dụng vào tài khoản ngân hàng của người khác. Đây là cách nó hoạt động.
Chức năng
Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên Ngân hàng Toàn cầu (SWIFT) hoạt động trên toàn thế giới với mạng truyền dữ liệu đáng tin cậy, thông suốt, bảo mật giữa các tổ chức tài chính trên toàn cầu. Các chức năng của Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên Ngân hàng Toàn cầu được thảo luận như sau:
- SWIFT không giúp chuyển tiền; thay vào đó, nó cung cấp mật mã và lệnh thanh toán cho các tổ chức tài chính cần được thanh toán bằng các tài khoản tương ứng mà các tổ chức có với nhau.
- Nó cung cấp một mạng mà dữ liệu có thể được chuyển từ chi nhánh của ngân hàng này sang chi nhánh của ngân hàng khác. Do đó nó là một mạng nhắn tin tài chính.
- Nó giúp trao đổi thông tin một cách đáng tin cậy và an toàn thông qua mạng truyền dẫn và viễn thông được thiết lập trên toàn thế giới.
- Phần lớn các giao dịch quốc tế liên ngân hàng sử dụng SWIFT, cung cấp giải pháp chìa khóa trao tay cho các tổ chức tài chính và ngân hàng thành viên. Nó tạo điều kiện thuận lợi cho việc kết nối với mạng SWIFT trong việc chuyển giao thông tin liên quan trong tất cả các giao dịch quốc tế.
- Ngoài ra, mã SWIFT là một số theo thứ tự bảng chữ cái chứa thông tin xác định các ngân hàng và chi nhánh dựa trên một định dạng chuẩn hóa.
Tầm quan trọng
Tầm quan trọng của Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng trên toàn thế giới được thảo luận như sau:
- SWIFT đảm bảo việc chuyển thông tin từ ngân hàng này sang ngân hàng khác nhanh hơn bất kể cả hai ngân hàng có ở cùng quốc gia hay không.
- Không giống như các mạng truyền dữ liệu khác, SWIFT cung cấp một mạng an toàn. Nó sử dụng công nghệ mã hóa và giải mã để chuyển thông tin từ tổ chức tài chính này sang tổ chức tài chính khác.
- SWIFT sử dụng mã SWIFT, giúp xác định tổ chức tài chính vì SWIFT cung cấp một mã thống nhất và độc lập cho mỗi tổ chức thành viên. Mã hóa được thêm vào khi tin nhắn được gửi đi, điều này giúp đảm bảo quá trình truyền của tin nhắn và sau đó nó sẽ được giải mã khi tin nhắn đến được người nhận.
- Nó cung cấp mức độ toàn vẹn và bảo mật cao nhất cho người dùng, điều này đã được thế giới chứng minh.
Sự khác biệt giữa SWIFT và IBAN
Sau đây là sự khác biệt giữa SWIFT và IBAN:
- SWIFT là dạng ngắn của xã hội dành cho viễn thông tài chính liên ngân hàng trên toàn thế giới, trong khi IBAN là dạng rút gọn của số tài khoản ngân hàng Quốc tế.
- Mã SWIFT cung cấp danh tính của các ngân hàng cụ thể tham gia vào các giao dịch cụ thể, mặt khác, IBAN xác định tài khoản ngân hàng cụ thể trong các giao dịch quốc tế. Do đó, không nghi ngờ gì nữa, cả hai đều không thể tránh khỏi việc vận hành trơn tru các giao dịch quốc tế.
- IBAN dễ dàng xác định quốc gia mà ngân hàng đặt trụ sở nơi giao dịch được thực hiện, trong khi hệ thống SWIFT cố gắng cung cấp và chuẩn hóa các giao dịch ngân hàng quốc tế thông qua IBAN.
- Thông thường, mạng lưới kinh tế Hoa Kỳ không yêu cầu IBAN cho các tổ chức tài chính của nó hoạt động. Thay vào đó, nó sử dụng mã SWIFT, giống như mã nhận dạng ngân hàng (BIC) để truyền dữ liệu an toàn.
Phần kết luận
Xã hội viễn thông tài chính liên ngân hàng trên toàn thế giới là một hệ thống phát triển tốt, có trung tâm điều hành ở nhiều quốc gia khác nhau với sự tham gia của hầu hết các tổ chức tài chính. Có chức năng gửi mã SWIFT giữa các ngân hàng một cách trơn tru đảm bảo rằng khi các giao dịch được ủy quyền để hình thành khách hàng cuối, thì chỉ thanh toán được xóa và ghi có. Vì vậy, SWIFT là một nền tảng rất thành công cho sự vận hành nhanh chóng cũng như trơn tru của các tổ chức tài chính, bao gồm cả các ngân hàng được thành lập trên toàn thế giới.
