Tỷ lệ Dự trữ là gì?
Tỷ lệ dự trữ là tỷ lệ phần trăm tối thiểu của số tiền do ngân hàng trung ương quy định để dành cho mọi ngân hàng thương mại, đây là yêu cầu mà mọi ngân hàng phải tuân thủ theo quy định và cơ quan trung ương có quyền tăng hoặc giảm tỷ lệ này tỷ lệ theo yêu cầu kinh tế.
Tính yêu cầu dự trữ
Việc tính toán đơn giản và dễ hiểu về dự trữ bắt buộc vì nó có tương quan trực tiếp với số tiền phải trả tiền gửi mà ngân hàng có-
Tỷ lệ Dự trữ = Tiền gửi * Yêu cầu Dự trữ
Ví dụ: Nếu Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB), là ngân hàng trung ương của các ngân hàng hoạt động trong khu vực đồng euro, đã đặt ra mức dự trữ bắt buộc là 8% và một ngân hàng có số tiền gửi là 2 tỷ €.
Vì vậy, ngân hàng phải giữ 2 tỷ € * 8% = 160 triệu € như một khoản dự trữ bắt buộc.
Yêu cầu Dự trữ ở Hoa Kỳ của Ngân hàng Liên bang
Ảnh chụp nhanh dưới đây minh họa yêu cầu dự trữ được cấp cho các ngân hàng thương mại ở Hoa Kỳ.
Nguồn: Federalreserve.gov
- Giới hạn bên trong do luật chỉ định, hội đồng thống đốc của khu dự trữ liên bang có thẩm quyền duy nhất đối với những thay đổi có sẵn cho những nhu cầu cần thiết sau này. Vào tháng 1 năm 2019, fed đã làm mới nhu cầu cần thiết của mình cho các cơ sở lưu trữ ở nhiều quy mô khác nhau.
- Các ngân hàng có hơn 124,2 triệu đô la trong hồ sơ trao đổi ròng phải duy trì tiết kiệm 10% tài khoản trao đổi ròng.
- Các ngân hàng có hơn 16,3 triệu đô la đến 124,2 triệu đô la phải tiết kiệm 3% tài khoản trao đổi ròng.
- Các ngân hàng có hồ sơ trao đổi ròng lên đến 16,3 triệu đô la hoặc ít hơn không cần thiết phải giữ. Hầu hết các ngân hàng ở các bang thống nhất thuộc tầng lớp chính.
- Nguồn cấp dữ liệu đặt điều kiện tiên quyết là 0% cho các cửa hàng thời gian phi cá nhân và các khoản nợ bằng đồng euro.
Chức năng của tỷ lệ dự trữ
- Điều kiện tiên quyết về dự trữ là lý do cho tất cả các dụng cụ khác nhau của thức ăn. Trong trường hợp ngân hàng cần sẵn có nhiều hơn để đáp ứng các yêu cầu của mình, ngân hàng có thể mua lại từ các ngân hàng khác nhau. Nó cũng có thể có được từ cửa sổ giảm giá dự trữ liên bang.
- Các ngân hàng tiền mặt có được hoặc cho vay lẫn nhau để đáp ứng điều kiện tiên quyết về dự trữ được gọi là quỹ liên bang. Lãi suất mà họ tính cho nhau để có được tài sản duy trì là lãi suất quỹ được cho ăn. Tất cả các khoản phí vay khác phụ thuộc vào tỷ lệ đó. Người được cho ăn sử dụng các công cụ này để kiểm soát tính thanh khoản trong khuôn khổ tài chính.
- Điều kiện tiên quyết về dự trữ càng cao, ngân hàng càng ít thu được lợi ích từ tiền của mình. Điều kiện tiên quyết cao đặc biệt khó đối với các ngân hàng nhỏ. Họ không có nhiều thứ để cho vay trong mọi trường hợp. Điều kiện tiên quyết là đã loại trừ các ngân hàng nhỏ ra khỏi điều kiện tiên quyết. Một ngân hàng nhỏ được thống nhất với 16,3 triệu đô la hoặc ít hơn tiền gửi.
- Thay đổi dự trữ bắt buộc gây tốn kém cho các ngân hàng. Nó buộc họ phải thay đổi hệ thống của họ. Sau đó, hội đồng cho ăn thỉnh thoảng thay đổi tỷ lệ dự trữ.
Ảnh hưởng của việc thay đổi tỷ lệ dự trữ
Sau đây là những tác động của việc thay đổi tỷ lệ dự trữ.
# 1 - Tín dụng Ngân hàng và Chứng khoán Tiền tệ
- Dự trữ là mức tiền mặt mà ngân hàng phải giữ để có thể sử dụng sau này và không được cho vay. Ví dụ, với điều kiện tiên quyết là tiết kiệm 10% trên tài khoản trao đổi ròng, một ngân hàng có số tiền gửi ròng là 200 triệu đô la sẽ được yêu cầu để tạo ra khoản tiết kiệm cần thiết thêm 20 triệu đô la.
- Ngân hàng sẽ có lựa chọn cho vay 180 triệu đô la tiền mặt còn lại, mang lại sự mở rộng tín dụng ngân hàng. Khi những tài sản đó được cho vay, chúng sẽ tạo thêm tiền ký quỹ trong khuôn khổ tài chính.
- Sự biến động trong tiền gửi ảnh hưởng đến lượng tiền mặt và tín dụng ngân hàng:
- Việc mở rộng tỷ lệ (dự trữ bắt buộc) làm giảm khối lượng tiền gửi có thể được hỗ trợ bởi một mức điều kiện tiên quyết nhất định và, nếu không có các hoạt động khác, làm giảm lượng tiền mặt dự trữ và tăng chi phí tín dụng.
- Việc giảm bớt yêu cầu này giúp các ngân hàng ban đầu có một khoản tiết kiệm dồi dào, điều này có thể thúc đẩy sự phát triển của tín dụng ngân hàng và mức lưu trữ và giảm chi phí tài chính.
# 2 - Lãi suất
- Việc nâng tỷ lệ dự trữ giảm bớt các biện pháp ngân hàng cần cho vay tiền mặt. Vì lượng tiền mặt tồn kho thấp hơn, các ngân hàng có thể tính phí nhiều hơn để cho vay. Điều đó làm tăng chi phí tài chính, và tương tự, lãi suất sẽ giảm nếu các ngân hàng có ít yêu cầu dự trữ hơn và có nhiều thanh khoản hơn để cho vay.
- Trong mọi trường hợp, việc thay đổi điều kiện tiên quyết sẽ gây tốn kém cho các ngân hàng. Do đó, các ngân hàng quốc gia không muốn sửa đổi sự cần thiết mỗi khi họ di chuyển chiến lược liên quan đến tiền tệ. Thay vào đó, chúng có nhiều công cụ khác nhau có tác động tương tự như thay đổi mức độ cần thiết của việc nắm giữ.
- Ví dụ: ủy ban thị trường mở liên bang đặt ra mục tiêu cho tỷ lệ vốn được cấp tại các cuộc họp bình thường của nó. Trong trường hợp lãi suất huy động vốn cao, các ngân hàng phải trả thêm chi phí cho các khoản vay trung hạn khác. Điều đó có tác động tương tự như việc nâng cao tỷ lệ dự trữ.
Tầm quan trọng của Tỷ lệ Dự trữ
Sau đây là tầm quan trọng của tỷ lệ dự trữ.
- Tỷ lệ Dự trữ là một phần quan trọng của chính sách tiền tệ. Ví dụ, dự trữ liên bang có thể giảm tỷ lệ nắm giữ để cho phép mở rộng chiến lược liên quan đến tiền và trao quyền cho phát triển tài chính.
- Việc giảm này cho phép các ngân hàng cho các khách hàng ngân hàng khác vay một lượng tiền mặt lớn hơn và mua phí bảo hiểm. Do đó, những khách hàng này vẫn tiếp tục gửi tiền tạm ứng trong tài khoản của chính họ, và thủ tục tiến hành không cần thiết.
- Việc mở rộng nguồn cung cấp các nguồn vốn có thể tiếp cận này làm giảm chi phí của các nguồn vốn đó (tức là lãi suất cho vay), làm cho nghĩa vụ ít tốn kém hơn và hấp dẫn hơn đối với người đi vay.
- Ngược lại, nếu dự trữ liên bang mở rộng tỷ trọng nắm giữ (khiến các cửa hàng của ngân hàng có thể cho vay ở mức độ thấp hơn), thì sự thay đổi sẽ xảy ra và dự trữ liên bang có thể làm nền kinh tế bị thu hẹp.
- Là một phương pháp để đảm bảo an ninh cho nền tảng ngân sách của đất nước, cơ quan quản lý tiền tệ đặt ra tỷ lệ tối thiểu, do đó, các ngân hàng luôn có một số tiền mặt gần đó để chống lại việc tháo chạy, trong đó do rút tiền ồ ạt, các ngân hàng vẫn có đủ tiền để tránh gây hoang mang cho khách hàng .
Phần kết luận
Tỷ lệ Dự trữ là một thành phần quan trọng trong hệ thống tài chính và cũng có thể được sử dụng như một công cụ hữu hiệu trong việc cân đối cơ cấu tiền tệ của quốc gia; và cuối cùng, ngân hàng trung ương giảm tỷ lệ dự trữ để cung cấp cho các ngân hàng nhiều tiền hơn để cho vay, nâng nền kinh tế và mở rộng tỷ trọng dự trữ khi cần giảm cung tiền mặt và kiểm soát lạm phát.
