Bảo lãnh Cá nhân là gì?
Bảo lãnh Cá nhân giống như một thỏa thuận giữa ba bên - người cho vay, người đi vay và người bảo lãnh, theo đó người bảo lãnh đồng ý hoặc hứa, và có ràng buộc pháp lý gắn liền với mình, sẽ trả nợ cho người cho vay và tuân theo hợp đồng cho vay trong trường hợp người đi vay không trả được nợ, không phân biệt người đứng ra bảo lãnh có hay không gắn bó với doanh nghiệp mà khoản vay được thực hiện.
Giải trình
Nói một cách dễ hiểu, đảm bảo có nghĩa là cung cấp bảo mật.
- Khi nói về bảo lãnh cá nhân, nó đề cập đến lời hứa của một người tôn trọng thỏa thuận và chấp nhận và thực hiện thanh toán trách nhiệm và nghĩa vụ theo thỏa thuận trong thỏa thuận. Tài sản cá nhân của người bảo lãnh, có thể được đính kèm hoặc có thể không, điều này có thể được quyết định vào thời điểm bắt đầu thu xếp.
- Người bảo lãnh cá nhân đưa ra lời hứa hợp pháp này với người cho vay, để hỗ trợ người vay giúp anh ta có được khoản vay hoặc khoản nợ.
- Trong trường hợp người đi vay không trả được nợ, người cho vay có thể yêu cầu người bảo lãnh cá nhân thực hiện tốt việc vỡ nợ.
Mục đích của Bảo lãnh Cá nhân
- Mục đích là để đảm bảo rằng những lời hứa trong một thỏa thuận được thực hiện.
- Khi một bảo đảm như vậy được đưa ra, người đó phải chịu trách nhiệm cá nhân (nghĩa là với tư cách cá nhân của mình, nghĩa là gắn tài sản cá nhân của mình) để thực hiện lời hứa và bồi thường cho người cho vay, trong trường hợp người đi vay không trả được nợ về phần mình đã hứa.
Đặc trưng
- Người cho vay đáng lẽ phải tìm mọi cách để thu hồi nợ từ người đi vay, chỉ sau đó anh ta mới có thể tìm đến người bảo lãnh cá nhân.
- Đó là một lời hứa có điều kiện, tức là chỉ trong trường hợp người đi vay không trả được nợ, người cho vay có thể sử dụng để thu hồi các khoản phí từ bạn.
- Cần có một khoản nợ / nợ phải trả đang chờ hoàn trả.
Các loại
# 1 - Đảm bảo có giới hạn
- Trong một thỏa thuận có nhiều chủ sở hữu / thành viên hợp danh, mỗi chủ sở hữu / đối tác sẽ có một tỷ lệ nắm giữ cố định trong doanh nghiệp.
- Theo đó, mỗi người bảo lãnh sẽ có nghĩa vụ chỉ tôn trọng trong phạm vi số tiền trách nhiệm cố định đó trong trường hợp doanh nghiệp vỡ nợ.
- Đi sâu hơn, bảo lãnh hạn chế có thể là (i) một số bảo lãnh hoặc (ii) bảo lãnh chung và nhiều bảo lãnh.
- Một số đảm bảo có nghĩa là nghĩa vụ của bạn, trả khoản nợ còn lại, bị hạn chế nghiêm ngặt trong phạm vi như đã đề cập trong hợp đồng vay.
- Một bảo lãnh chung và một số bảo lãnh có nghĩa là một số bảo lãnh (như đã giải thích ở trên) nhưng được mở rộng với trách nhiệm hoàn trả toàn bộ số dư nợ trong trường hợp chủ sở hữu / đối tác không thanh toán hết phần yêu cầu của họ.
# 2 - Đảm bảo không giới hạn
Như tiêu đề cho thấy, cung cấp bảo lãnh cá nhân không giới hạn có nghĩa là người bảo lãnh hoàn toàn chịu trách nhiệm thanh toán phí hoàn trả trong trường hợp người vay không trả được nợ, cho dù bạn có nợ đảm bảo hoàn trả 100% hay không.
Tại sao Người cho vay cần Bảo lãnh Cá nhân?
- Lý do chính mà người cho vay yêu cầu bảo lãnh cá nhân là để đảm bảo an toàn cho số tiền được cho vay và hơn nữa cũng là mang lại cho họ một mức độ đảm bảo và thoải mái hơn rằng người đi vay sẽ trả số tiền vay hợp lệ đúng hạn.
- Nó giúp họ đảm bảo rằng những người đi vay cam kết thực hiện các khoản hoàn trả và sẽ không tận dụng bất kỳ lợi thế quá mức nào hoặc sử dụng số tiền cho vay theo bất kỳ cách nào không mong muốn và không cần thiết.
Lý do
- Đối với người đi vay, bảo lãnh cá nhân có thể giúp các doanh nghiệp có được các khoản vay mà trước đó không thể thực hiện được hoặc bị xử phạt số tiền vay lớn hơn.
- Đối với người cho vay, điều này sẽ cung cấp cho anh ta sự đảm bảo rằng số tiền sẽ được hoàn trả, trong trường hợp vỡ nợ và tiền của anh ta hoàn toàn được bảo đảm.
Rủi ro
- Rủi ro lớn nhất mà nó kéo theo là một khi điều tương tự được viện dẫn, bạn có trách nhiệm thực hiện thỏa thuận vì có ràng buộc pháp lý gắn liền với nó và hoàn thành khoản nợ.
- Có thể bạn phải sử dụng tất cả các khoản tiết kiệm của mình, để dành cho con cái, hưu trí, trường hợp khẩn cấp, v.v. và trả các khoản phí. Trong trường hợp số tiền vay cao, bạn có thể phải sử dụng tài sản cá nhân của mình để trả.
- Trong các tình huống rủi ro cao, phá sản cũng có thể xảy ra.
- Vì vậy, trước khi ký vào bất kỳ bảo đảm cá nhân nào, hãy 'luôn an toàn để đọc và hiểu mọi điều khoản và trách nhiệm pháp lý.
Ưu điểm
- Lịch sử tín dụng và xếp hạng tín dụng của người bảo lãnh được xem xét cùng với lịch sử và xếp hạng tín dụng của người đi vay.
- Cải thiện / hỗ trợ tín dụng tốt hơn / khả dụng cho một khoản vay.
- Cải thiện cơ hội kiếm được khoản vay cho một doanh nghiệp nhỏ mà có thể không có được.
- Đảm bảo cho người cho vay rằng khoản vay sẽ được hoàn trả.
Nhược điểm
- Trong trường hợp doanh nghiệp không phát triển hoặc không thành công trong việc thu được tỷ lệ hoàn vốn cần thiết, và việc vỡ nợ xảy ra, người bảo lãnh cá nhân có thể được yêu cầu trợ giúp trong việc thanh toán khoản vay.
- Tài sản cá nhân có thể được gắn liền và sử dụng cho mục đích trả nợ.
- Xếp hạng tín dụng có thể bị ảnh hưởng khi yêu cầu bảo lãnh cá nhân và được yêu cầu thanh toán.
Phần kết luận
- Tóm lại, Bảo lãnh Cá nhân đề cập đến phần có thể thực thi của một thỏa thuận có ràng buộc pháp lý rằng trong trường hợp người vay không hoàn thành nghĩa vụ của mình đối với các khoản nợ / phí, bảo lãnh này sẽ được sử dụng và người bảo lãnh cá nhân có trách nhiệm tuân theo thỏa thuận.
- Nó có thể bị giới hạn hoặc không giới hạn. Hơn nữa, tài sản cá nhân cũng có thể được đính kèm để trả nợ, nếu được yêu cầu.
