Kiểm tra được chứng nhận là gì?
Séc xác nhận là séc mà ngân hàng phát hành thay mặt chủ tài khoản đảm bảo rằng họ có đủ tiền mặt trong tài khoản để đáp ứng nhu cầu của người nhận séc. Ngoài ra, nó cũng được sử dụng để xác minh tính xác thực của chữ ký của chủ tài khoản trên séc và chỉ phát huy tác dụng khi người nhận séc không tin tưởng về mức độ tín nhiệm của chủ tài khoản.
Kiểm tra được chứng nhận hoạt động như thế nào?
Các bước liên quan như sau:
- Người gửi tiền hoặc người viết séc đến trực tiếp ngân hàng.
- Một nhân viên ngân hàng xác minh rằng người gửi tiền là chủ tài khoản của ngân hàng và có đủ tiền để thanh toán séc.
- Sau khi xác minh, ngân hàng sẽ thêm con dấu và chữ ký vào séc cùng với các điều khoản và điều kiện liên quan.
- Séc được xác nhận trong khoảng thời gian từ 60 đến 90 ngày.
- Sau đó cho đến ngày séc hết hạn hiệu lực, ngân hàng đảm bảo rằng người viết séc duy trì một mức quỹ thích hợp để sử dụng séc.
Các ngân hàng thường tính phí phát hành séc này và phí này phụ thuộc vào loại tài khoản, quyền sử dụng quan hệ của chủ tài khoản và số tiền giao dịch. Thông thường, chi phí của séc này dao động trong khoảng từ $ 5 đến $ 15.
Ví dụ về séc được chứng nhận
Giả sử rằng John Doe, người đã mua một căn hộ mới gần đây được yêu cầu thực hiện bất kỳ khoản thanh toán trước nào để kết thúc giao dịch. Người môi giới yêu cầu John viết séc được chứng nhận cho khoản thanh toán. John sau đó đã đến một chi nhánh ngân hàng địa phương nơi anh có tài khoản và viết séc ủng hộ công ty môi giới. Nhân viên ngân hàng sau đó đã kiểm tra và xác nhận sự sẵn có của tiền trong tài khoản và phát hành séc này với một khoản phí nhất định.
Khi nào sử dụng nó?
Trong trường hợp giao dịch lớn, người ta thường sử dụng séc được chứng nhận chủ yếu khi người viết séc không được người nhận biết, và do đó có khoảng cách tin cậy. Về cơ bản, séc này thu hẹp khoảng cách tin cậy vốn có trong trường hợp séc cá nhân. Nó đảm bảo rằng các khoản tiền được an toàn và tạo sự yên tâm cho người nhận.
Nó cũng được sử dụng thay vì thanh toán bằng tiền mặt vì nó được coi là thanh khoản như tiền mặt. Vì vậy, thay vì xử lý một khối lượng lớn tiền mặt, việc sử dụng séc có xác nhận để thực hiện các khoản thanh toán lớn sẽ thuận tiện hơn nhiều. Hơn nữa, nó cũng đáp ứng yêu cầu về tiền ngay lập tức và người nhận không cần đợi thanh toán séc.
Làm thế nào để tránh gian lận với séc được chứng nhận?
Séc được chứng nhận là một trong những công cụ ưa thích của những kẻ lừa đảo và gian lận. Thông thường, những kẻ lừa đảo này sẽ viết séc giả và đảm bảo rằng hàng hóa được giao tốt trước khi trò lừa đảo lộ diện. Do đó, khi người nhận nhận được séc được chứng nhận, thì người đó phải liên hệ với ngân hàng phát hành theo các cách được đề cập dưới đây và xác minh xem séc có hợp pháp hay không:
- Bằng cách kiểm tra số điện thoại trên séc vì séc được chứng nhận giả mạo rất có thể có số điện thoại giả.
- Người nhận cũng có thể cầm séc và đến chi nhánh địa phương của ngân hàng phát hành và yêu cầu chuyển tiền ngay lập tức. Trong trường hợp séc giả, giao dịch viên sẽ có thể phát hiện ra vấn đề.
Tại sao sử dụng séc được chứng nhận?
- Nó giúp thực hiện an toàn các giao dịch lớn hơn mà thanh toán bằng tiền mặt có thể có rủi ro cao và bất tiện.
- Việc chấp nhận séc được chứng nhận sẽ an toàn hơn so với séc cá nhân.
- Nó đảm bảo có sẵn tiền ngay lập tức theo yêu cầu.
- Nó làm giảm khả năng gian lận.
- Người viết séc không thể thu hồi khoản thanh toán khi đã phát hành.
