Tái cấp vốn là gì?
Tái cấp vốn được định nghĩa là việc thực hiện nghĩa vụ nợ mới để đổi lấy một nghĩa vụ nợ đang thực hiện hay nói cách khác nó chỉ đơn thuần là một hành động thay thế một nghĩa vụ nợ đang thực hiện bằng một nghĩa vụ nợ mới liên quan đến một số điều khoản và điều kiện như lãi suất, thời hạn, v.v. có thể dựa trên các yếu tố kinh tế như rủi ro dự kiến, rủi ro vốn có, ổn định tiền tệ, ổn định chính trị của quốc gia, quy định ngân hàng, xếp hạng tín dụng của quốc gia, v.v.
Các loại cho vay tái cấp vốn
Người đi vay phải đánh giá nhu cầu của mình và sau đó chọn hình thức cho vay tái cấp vốn. Sau đây là các loại cho vay tái cấp vốn:
# 1 - Tái cấp vốn bằng tiền mặt
- Loại tái cấp vốn này thường xảy ra khi có sự gia tăng giá trị của một tài sản cơ sở có xu hướng thế chấp khoản vay. Giao dịch này bao gồm việc rút vốn cổ phần hoặc giá trị của một tài sản để đổi lấy một khoản vay lớn hơn.
- Điều này có nghĩa là khi giá trị của một tài sản tăng lên, người ta có thể tiếp cận giá trị của nó với sự trợ giúp của một khoản vay thay vì bán nó. Tùy chọn này nâng cao tổng số tiền cho vay và cho phép người vay tiếp cận ngay với tiền mặt trong khi tiếp tục sở hữu tài sản.
# 2 - Tái cấp vốn lãi suất và kỳ hạn
Đây là loại hình tái cấp vốn được sử dụng phổ biến nhất và nó xảy ra khi khoản vay được trả hết trước khi thay thế khoản vay này bằng một khoản vay khác cung cấp các lựa chọn thanh toán lãi suất thấp.
# 3 - Tái cấp vốn Hợp nhất
- Loại tùy chọn tái cấp vốn này được coi là tốt nhất trong một số trường hợp và nó có thể được sử dụng khi các nhà đầu tư nhận một khoản vay thấp hơn lãi suất trung bình hiện tại của họ trên tất cả các hàng hóa và dịch vụ tín dụng khác.
- Tái cấp vốn hợp nhất yêu cầu các cá nhân hoặc công ty phải nhận một khoản vay với lãi suất thấp và sau đó loại bỏ khoản nợ đang diễn ra với cùng một khoản nợ. Làm như vậy sẽ giúp người vay thoát khỏi tổng số tiền gốc chưa thanh toán của mình với tỷ lệ trả lãi thấp hơn.
# 4 - Tái cấp vốn bằng tiền mặt
Loại phương án tái cấp vốn này cho phép người vay trả khoản trả trước để giảm nghĩa vụ nợ của họ.
Làm thế nào nó hoạt động?
- Tái cấp vốn diễn ra khi một cá nhân hoặc tổ chức sửa đổi lãi suất, lịch thanh toán, các điều khoản của một thỏa thuận đang thực hiện, v.v. Đây là việc đánh giá lại mức độ tín nhiệm của một cá nhân hoặc công ty (người đi vay). Các khoản vay mua ô tô, cho vay sinh viên, cho vay thế chấp, v.v. là các loại khoản vay khách hàng chủ yếu được ưu tiên để tái cấp vốn.
- Các bất động sản thương mại có thể luôn được các nhà đầu tư thương mại lựa chọn để tái cấp vốn và hầu hết họ muốn đánh giá bảng cân đối kế toán của công ty mình để vay các khoản vay do chủ nợ phát hành nhằm mục đích thu lợi do hồ sơ tín dụng được cải thiện hoặc lãi suất thị trường thấp hơn.
Rủi ro liên quan đến tái cấp vốn
- Có nhiều rủi ro khi tái cấp vốn. Trong lĩnh vực ngân hàng, rủi ro này có liên quan đến khả năng người đi vay không thể tái cấp vốn thông qua việc đi vay đối với việc hoàn trả các nghĩa vụ nợ đang thực hiện. Người ta luôn cho rằng người đi vay có thể chọn một khoản vay khác để trả cho người cho vay hiện tại.
- Thanh khoản là một rủi ro khác liên quan đến tái cấp vốn. Một người đi vay không thể tái cấp vốn cho các nghĩa vụ nợ đang diễn ra của mình và thậm chí không có đủ tiền trong tay để trả nợ những người cho vay hiện tại của họ có thể phải đối phó với các vấn đề thanh khoản.
- Bên vay cũng có thể bị tuyên bố là mất khả năng thanh toán kỹ thuật. Mặc dù tài sản của người đi vay lớn hơn nợ phải trả của họ, họ vẫn không thể huy động vốn và kiểu mất khả năng thanh toán này có thể dẫn đến phá sản.
Ưu điểm
- Tỷ lệ thanh toán hàng tháng thấp hơn - Đó là lý do quan trọng nhất giải thích tại sao những người đi vay ngày nay đang chọn các tùy chọn tái cấp vốn. Tỷ lệ lãi suất thấp hơn sẽ cho phép người vay giảm các khoản thanh toán khoản vay và do đó, anh ta sẽ phải trả ít hơn cho tài sản có được của mình. Cơ hội trả ít hơn đối với khoản thế chấp hàng tháng cũng sẽ giải phóng thêm tiền mặt trong ngân sách và sẽ giúp người vay hoàn thành mục tiêu của mình đối với tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn
- Các khoản cho vay có lãi suất cố định hiện có - Việc có một khoản vay có lãi suất điều chỉnh có thể giúp người vay tiết kiệm tiền trong ngắn hạn nhưng có thể tiềm ẩn nguy hiểm nếu khoản thanh toán tăng đột ngột do thay đổi tỷ giá. Nó cung cấp tùy chọn cho vay lãi suất cố định có thể giúp người vay loại bỏ các tùy chọn lãi suất có thể điều chỉnh và cảm thấy an toàn.
Nhược điểm
Việc tái cấp vốn tốn rất nhiều tiền, thường từ 2 đến 6% số tiền được vay, điều này có thể khá đắt đối với người đi vay. Tùy chọn tái cấp vốn không mất phí cũng có thể gây hiểu nhầm vì không có khoản phí riêng nào liên quan đến chi phí đóng. Thời hạn tái cấp vốn ngắn hơn cũng có thể có nghĩa là phải trả nhiều hơn vì số tiền gốc hàng tháng, điều này đổi lại có thể làm tăng gánh nặng thanh toán.
Phần kết luận
- Tái cấp vốn xảy ra khi một khoản vay hiện tại được điều chỉnh về lịch trình thanh toán, lãi suất, v.v … Nó có thể được coi là cơ cấu lại nợ, chỉ khi việc thay thế nợ diễn ra trong tình trạng kiệt quệ tài chính.
- Hành động tái cấp vốn phải tuân theo các điều khoản và điều kiện khác nhau như quy định ngân hàng, mức độ tín nhiệm của người đi vay, xếp hạng tín dụng của quốc gia, sự ổn định tiền tệ, quy định ngân hàng, rủi ro vốn có, rủi ro dự kiến, v.v. Nó cũng bao gồm việc đánh giá lại tín dụng của một cá nhân hoặc công ty điều khoản và trạng thái.
