Ngân hàng Doanh nghiệp là gì?
Ngân hàng doanh nghiệp là bộ phận chuyên biệt của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính chỉ giao dịch với các doanh nghiệp và khách hàng doanh nghiệp và cung cấp các sản phẩm như cho vay kinh doanh, quản lý tài sản, chuyển tiền điện tử được thiết kế đặc biệt để đáp ứng nhu cầu của họ. Các ngân hàng tập trung chủ yếu vào lĩnh vực này vì đây là nguồn lợi nhuận chính của họ, nhìn chung lãi suất và phí phải trả cho khách hàng doanh nghiệp cao hơn so với khách hàng bán lẻ.
Các loại Cơ sở / Dịch vụ do Ngân hàng Doanh nghiệp cung cấp
Các tổ chức tài chính như Wells Fargo hoặc ngân hàng Barclays ký thỏa thuận với các tập đoàn, cho phép các công ty sử dụng các tiện ích và dịch vụ khác nhau của ngân hàng với chi phí dịch vụ cố định. Các cơ sở vật chất như các khoản cho vay ngắn hạn đến dài hạn và các dịch vụ như thư tín dụng được cung cấp, đảm bảo hoạt động trơn tru của doanh nghiệp.
# 1 - Cơ sở thấu chi
Khi các công ty có nhiều yêu cầu về tiền mặt hơn thì số dư khả dụng trong tài khoản vãng lai của các công ty, thì các công ty thường sử dụng các phương tiện thấu chi từ các ngân hàng mà các ngân hàng tính lãi suất. Thấu chi thường được sử dụng như một nguồn tài trợ thay thế cho các khoản chi tiêu đột xuất. Thấu chi là một nguồn tài trợ rất phổ biến đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Đặc điểm quan trọng
- Cơ sở thấu chi có sẵn dưới dạng tài trợ ngắn hạn và hữu ích cho các công ty có yêu cầu tài chính biến động hoặc có chu kỳ kinh doanh theo mùa.
- Cơ sở thấu chi có thể được sử dụng có hoặc không có sự chấp thuận trước của người cho vay. Nói chung, cơ sở được phê duyệt trước có lãi suất thấp hơn so với khi không được phê duyệt.
- Đôi khi các cơ sở thấu chi lớn có thể được đảm bảo bằng tài sản của công ty, điều này làm giảm Lãi suất do rủi ro đối với người cho vay sẽ thấp hơn.
- Tiền lãi đã trả được khấu trừ thuế và số dư thấu chi không được tính vào tính toán tài chính kinh doanh của công ty.
Thí dụ
Giả sử một công ty bán lẻ nhỏ có trụ sở tại New York có yêu cầu tiền mặt khẩn cấp để thanh toán cho các nhà cung cấp, thì công ty đó có lựa chọn sử dụng cơ sở thấu chi có bảo đảm đối với khoản tiền gửi cố định của mình với ngân hàng. Vì thấu chi được đảm bảo bằng một khoản tiền gửi cố định, nó sẽ có lãi suất thấp hơn, và công ty có thể thanh toán nguyên tắc thấu chi và lãi suất khi phải thu tiền mặt.
# 2 - Khoản vay Ngân hàng hoặc Khoản vay có kỳ hạn
Khi các công ty muốn mở rộng kinh doanh, chẳng hạn như mua bất động sản, nhà máy hoặc máy móc mới, thì các công ty thường thích vay ngân hàng có thời hạn cố định với lãi suất cố định hoặc thay đổi. Thông qua ngân hàng, các công ty cho vay có thể mở rộng hoạt động kinh doanh của mình mà không phải chịu ảnh hưởng lớn đến nguồn dự trữ tiền mặt sẵn có.
Đặc điểm quan trọng
- Vốn vay ngân hàng là nguồn tài trợ tốt nhất cho nhu cầu kinh doanh trung và dài hạn.
- Lãi suất có thể cố định hoặc lãi suất thay đổi. Tỷ giá biến đổi dựa trên LIBOR (Tỷ giá cung cấp liên ngân hàng Luân Đôn).
- Căn cứ vào khả năng tạo doanh thu của công ty và dòng tiền trong tương lai, số tiền vay, lịch trả nợ, thời hạn vay sẽ được quyết định.
- Nếu khoản vay được đảm bảo bằng tài sản của công ty thì nhìn chung, Lãi suất sẽ thấp hơn, nhưng trong trường hợp doanh nghiệp không trả được nợ thì bên cho vay có quyền thu giữ tài sản và thu hồi số tiền đã vay.
- Việc không trả được nợ có thể dẫn đến việc tăng Lãi suất cho các khoản vay trong tương lai và các thủ tục pháp lý chống lại công ty.
# 3 - Thư tín dụng
Thư tín dụng hoặc LC thường được sử dụng trong các giao dịch quốc tế. Thư của hợp đồng tín dụng nêu rõ rằng, trong mọi trường hợp, nếu Người nhập khẩu (hoặc người mua) không thể thanh toán, thì người phát hành LC, tức là ngân hàng, sẽ thanh toán toàn bộ hoặc còn lại cho người xuất khẩu (hoặc người bán) vào thay mặt cho người mua.
Các loại thư tín dụng
- Thư tín dụng dự phòng: Trong loại LC này, ngân hàng chỉ thanh toán số tiền khi người đề nghị LC không có khả năng thanh toán.
- Thư tín dụng dành cho khách du lịch : Loại LC này hữu ích cho khách du lịch, trong đó đưa ra các yêu cầu thanh toán qua ngân hàng được thực hiện tại các ngân hàng nước ngoài.
- Thư tín dụng quay vòng: Loại LC này cho phép bất kỳ số lượng thanh toán nào trong một giới hạn nhất định trong một khoảng thời gian cụ thể.
- Thư tín dụng đã xác nhận: Hai ngân hàng có liên quan (Ngân hàng phát hành và Ngân hàng xác nhận); nếu ngân hàng phát hành hoặc người nắm giữ LC không thể thanh toán thì xác nhận ngân hàng đảm bảo thanh toán cho người bán.
Đặc điểm quan trọng
- Khi độ tin cậy của một người mua cá nhân không thể được xác định bởi người bán từ một quốc gia khác, thì tín dụng thư từ phía người mua đóng một vai trò quan trọng trong việc hoàn thành giao dịch.
- Ngân hàng chấp nhận rủi ro tín dụng dựa trên mức độ tín nhiệm của người mua và tính phí dịch vụ để phát hành thư tín dụng. Phí sẽ cao hơn nếu rủi ro tín dụng cao hơn.
- Các khía cạnh như khoảng cách, luật khác nhau ở mỗi quốc gia và khó khăn trong việc biết cá nhân của bên đối diện làm cho một thư tín dụng thậm chí còn quan trọng hơn.
- Thư tín dụng giúp điều kiện thanh toán tốt hơn và vận chuyển hàng hóa kịp thời cho cả người mua và người bán.
Thí dụ
Giả sử một công ty nội thất Ladder Inc. có trụ sở tại Hoa Kỳ, muốn xuất khẩu 100.000 USD đồ nội thất cho một công ty ABC có trụ sở tại Kenya, nhưng Ladder Inc. lo ngại về khả năng thanh toán của các công ty Kenya.
Để giải quyết vấn đề này, Công ty ABC nhận được một thư tín dụng từ ngân hàng của mình, Ngân hàng Kenya, cho biết rằng Công ty ABC sẽ thực hiện tốt khoản thanh toán 100.000 đô la, chẳng hạn như trong 60 ngày, hoặc Ngân hàng Kenya sẽ tự thanh toán hóa đơn. Sau đó, Ngân hàng Kenya gửi thư tín dụng cho Công ty Ladder Inc., sau đó công ty này đồng ý vận chuyển đồ đạc.
Sau khi lô hàng được chuyển đi, Công ty Ladder Inc. sau đó yêu cầu 100.000 đô la của mình bằng cách xuất trình hối phiếu bằng văn bản (còn gọi là hối phiếu) cho Ngân hàng Kenya.
# 4 - Dịch vụ Quản lý Kho bạc và Tiền mặt
Các ngân hàng cung cấp dịch vụ quản lý Kho bạc để hợp tác giống như một bộ sưu tập thanh toán. Giải ngân, kinh doanh và đầu tư vào trái phiếu, ngoại hối. Các ngân hàng có một bộ phận đặc biệt dành cho việc quản lý ngân quỹ và cung cấp các dịch vụ này với chi phí cố định.
Các chức năng quan trọng
- Quản lý ngân quỹ hiệu quả giúp vận hành trơn tru hoạt động kinh doanh và đạt được niềm tin của người cho vay và các bên liên quan.
- Mục đích chính của quản lý ngân quỹ là đảm bảo vị thế thanh khoản của công ty được ổn định.
- Quản lý ngân quỹ giúp công ty giảm thiểu các rủi ro tài chính và hoạt động khác nhau.
Thí dụ
Giả sử một công ty thuộc doanh nghiệp xuất khẩu có yêu cầu thường xuyên về ngoại tệ; sau đó công ty có thể yêu cầu dịch vụ ngân quỹ của ngân hàng để có được tỷ giá hối đoái tốt nhất.
Phần kết luận
Mục tiêu chính của Ngân hàng trong Doanh nghiệp là cung cấp giải pháp ngân hàng hợp tác tốt nhất cho các công ty sử dụng công nghệ tiên tiến, đảm bảo hoạt động trơn tru của các doanh nghiệp và sẽ tạo ra một cơ sở khách hàng tổ chức trung thành cho sự phát triển trong tương lai.
