Sự khác biệt giữa 401k và Roth IRA
401 (k) là kế hoạch tài khoản hưu trí được tài trợ bởi các công ty nơi nhân viên có thể đóng góp xác định để họ có thể chuyển phần lương của mình trong các khoản đầu tư dài hạn và đồng thời đủ điều kiện nhận các lợi ích thuế đặc biệt theo hướng dẫn của IRS trong khi Roth IRA là tài khoản tiết kiệm hưu trí trong đó người đó đóng góp số tiền sau thuế và có thể rút số tiền đó miễn thuế và nó được ưu tiên bởi những nhân viên được trả lương thấp và có khả năng đóng góp tương xứng.
Mọi người kiếm, chi tiêu và tiết kiệm. Thành phần kiếm được và tiết kiệm là hai yếu tố quyết định tình trạng kinh tế tương lai của con người. Vì vậy, nhìn chung, trong độ tuổi trẻ của họ, mọi người có xu hướng kiếm tiền và tiết kiệm nhiều hơn để có thể sử dụng kho tài liệu vào một thời điểm nào đó sau này hoặc trong thời gian nghỉ hưu của họ. Có nhiều kế hoạch hưu trí có thể giúp mọi người đạt được các mục tiêu hoặc cam kết tài chính dài hạn hoặc khi nghỉ hưu của họ.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thảo luận về hai kế hoạch tài chính nhằm mục đích giúp mọi người tiết kiệm tiền cho các mục tiêu nghỉ hưu. Cả kế hoạch 401k và Roth IRA đều là kế hoạch nghỉ hưu với một số khác biệt về kỹ thuật giữa chúng.
401k là gì?
401 (k) là một kế hoạch hưu trí tài chính được tài trợ bởi người sử dụng lao động cho phép nhân viên của họ đóng góp vào quỹ hưu trí của họ. Người sử dụng lao động có thể chọn đóng góp phù hợp thay mặt cho nhân viên của họ. Nhà tuyển dụng cũng có thể chọn thêm tính năng chia sẻ lợi nhuận vào kế hoạch. Một điều cần lưu ý trong kế hoạch 401 (k) là thu nhập được tích lũy trên cơ sở hoãn lại thuế.
Roth IRA là gì?
IRA đề cập đến một Tài khoản Hưu trí Cá nhân. Roth IRA là một loại tài khoản hưu trí đặc biệt có thể được tài trợ bởi những người có thu nhập sau thuế của họ. Có một loại kế hoạch tiết kiệm hưu trí rất sinh lợi vì tất cả các khoản rút tiền trong tương lai đều được miễn thuế. Không giống như IRA truyền thống, không có khoản khấu trừ thuế trả trước cho các khoản đóng góp cho Roth IRA.
Đồ họa thông tin 401k vs Roth IRA
Sự khác biệt chính
- Cả 401k và Roth IRA đều nhằm mục đích cho phép nhà đầu tư tích lũy một khối tài sản đủ để đáp ứng các cam kết tài chính dài hạn, vốn trở nên khó khăn vì khi mọi người già đi, khả năng kiếm tiền của họ đi vào bế tắc và nhiều khía cạnh như sức khỏe bị ảnh hưởng. . Mặc dù cả hai công cụ hưu trí đều có các mục tiêu giống nhau, nhưng chúng khác nhau về các sắc thái ảnh hưởng đến cách thức đạt được tổng thể và phân phối được thực hiện cho các nhà đầu tư. Cả hai đều khác nhau chủ yếu về cách xử lý thuế, đóng góp, lựa chọn đầu tư, phân phối, v.v. Đóng góp cho cả kế hoạch hoặc tài khoản được đánh giá từ thu nhập kiếm được chứ không phải từ thu nhập đầu tư hoặc cho thuê.
- Trong kế hoạch 401 (k), nhân viên dành một phần thu nhập hàng tháng của họ để đóng góp vào kế hoạch 401 (k) cho các mục đích trong tương lai. Những khoản đóng góp hoãn lương này xảy ra trước khi khấu trừ thuế thu nhập từ tiền lương hàng tháng. Người sử dụng lao động có thể chọn thực hiện một phần đóng góp của mình theo một số cách, một trong số đó là người sử dụng lao động phù hợp với phần đóng góp của người lao động theo một giới hạn nhất định. Vì những khoản đóng góp này được khấu trừ trước khi trả thuế thu nhập, nó làm giảm mức lương chịu thuế và do đó tạo ra một lá chắn thuế cho hiện tại. Nhưng khi nhà đầu tư đến tuổi nghỉ hưu và bắt đầu rút tiền từ công ty tích lũy, thuế được áp dụng theo khung thuế thu nhập mà nhà đầu tư rơi vào thời điểm đó (thường thấp hơn).
- Máy tính của Roth IRA, một biến thể đặc biệt của IRA vani đơn giản, được thiết lập giữa một công ty đầu tư và một cá nhân. Vì vậy, người sử dụng lao động của cá nhân không tham gia vào thiết lập này. Ngoài ra, các tùy chọn đầu tư không bị hạn chế theo nhà cung cấp kế hoạch và các nhà đầu tư có nhiều quyền tự do hơn so với các kế hoạch 401 (k). Một trong những tính năng nổi bật là nó được tài trợ bằng tiền sau thuế và tránh bất kỳ khoản thuế nào khi rút tiền.
Bảng so sánh 401k vs Roth IRA
| Nền tảng | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Định nghĩa | Một kế hoạch nghỉ hưu, được tài trợ bởi người sử dụng lao động, cho phép nhân viên đóng góp hoãn lương. | Một tài khoản hưu trí đặc biệt cho phép mọi người tiết kiệm thu nhập sau thuế cho các cam kết tài chính trong tương lai. | ||
| Sự đóng góp | Các khoản đóng góp được thực hiện hình thức hoãn lương. | Các khoản đóng góp được thực hiện từ thu nhập sau thuế. | ||
| Phân phối | Các khoản phân phối phải chịu thuế theo bảng thuế của người đó tại thời điểm rút tiền. | Các khoản phân phối không phải chịu thuế và do đó cho phép toàn bộ kho tài liệu có sẵn theo ý của nhà đầu tư. | ||
| Sử dụng | Nó có lợi cho những người muốn giảm thiểu các khoản thanh toán thuế hiện tại của họ và do đó hoãn thuế trong thời gian nghỉ hưu khi họ sẽ rơi vào khung thuế thấp hơn do thu nhập thấp hơn khi nghỉ hưu so với thu nhập hiện tại. | Nó có lợi cho những người muốn giảm thiểu các khoản nộp thuế trong thời gian nghỉ hưu. Ngoài ra, nó cũng hữu ích như một công cụ cho những người muốn để lại tài sản miễn thuế cho người thừa kế của họ. |
Phần kết luận
Tính năng chính của kế hoạch 401 (k) lộ diện, đặc biệt là khi người sử dụng lao động phù hợp với đóng góp của nhân viên bằng cách đóng góp thêm tiền vào tài khoản 401 (k) của nhân viên, vốn thường dựa trên một tỷ lệ nhất định trong đóng góp của nhân viên. Một số đặc điểm chính của kế hoạch 401 (k) bao gồm các khoản đóng góp làm giảm thu nhập chịu thuế trong năm mà chúng được thực hiện, quỹ ít tốn kém hơn so với các quỹ tương tự khác, v.v. Có một số nhược điểm đối với kế hoạch này. như kiểm soát hạn chế đối với lựa chọn đầu tư, yêu cầu phân phối tối thiểu, phân phối bị đánh thuế theo thuế suất thu nhập thông thường, v.v.
Roth IRA tỏ ra phù hợp hơn với những cá nhân tin rằng họ sẽ rơi vào khung thuế thu nhập cao hơn hiện tại khi họ nghỉ hưu. Có hai lợi ích chính của Roth IRA. Thứ nhất, không chỉ việc rút tiền đóng góp mà cả khoản lợi nhuận thu được trong nhiều năm đều được miễn thuế. Thứ hai, không có phân phối tối thiểu bắt buộc nào trong suốt thời gian tồn tại của Roth IRA, không giống như IRA truyền thống. Điều này giúp giữ và cho phép tập đoàn phát triển cho những người thừa kế và quá miễn thuế.
Sau khi xem chi tiết cả hai kế hoạch, người ta có thể đi đến kết luận rằng cả hai đều cung cấp các công cụ tuyệt vời để tiết kiệm cho tương lai và tiết kiệm thuế cùng một lúc. Không ai phải suy nghĩ về thời gian của lợi ích thuế. Nếu một cá nhân cho rằng khung thuế hiện tại của họ là rất cao, thì kế hoạch 401 (k) có ý nghĩa hơn vì nó đồng thời làm giảm thu nhập chịu thuế và tiết kiệm cho tương lai. Trong khi nếu cá nhân nghĩ rằng mục tiêu cuối cùng của khoản tiết kiệm là có một công ty miễn thuế khi nghỉ hưu hoặc để lại tài sản miễn thuế cho những người thừa kế, thì Roth IRA là cách để đi.
