Dạng đầy đủ của ECS (Hệ thống thanh toán bù trừ điện tử)
Dạng đầy đủ của ECS là viết tắt của Electronic Clearing System. Nó là một hệ thống mà theo đó tiền có thể được chuyển từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác bằng phương thức điện tử. Nó thường được sử dụng cho các tổ chức thực hiện giao dịch số lượng lớn trong một ngày. Nó cũng có thể được sử dụng để thực hiện các khoản thanh toán định kỳ nhất định như lãi suất, tiền lương, cổ tức, thanh toán hóa đơn, thanh toán khoản vay, v.v.
Mục tiêu
Hệ thống thanh toán bù trừ điện tử nhằm mục đích cung cấp một phương tiện cho người dùng để thực hiện các khoản thanh toán hàng loạt, điều này sẽ rất rắc rối nếu được thực hiện thông qua chế độ vật lý liên quan đến việc xuất trình các chứng từ tại chi nhánh tương ứng của ngân hàng. Nó giúp chuyển tiền nhanh chóng và an toàn trong trường hợp các khoản thanh toán được yêu cầu thực hiện hàng loạt hoặc lặp đi lặp lại.
Các loại
Có hai loại hệ thống thanh toán bù trừ điện tử, được gọi là ECS (Ghi nợ) và ECS (Tín dụng), dựa trên dòng tiền ra hoặc vào của tổ chức.
# 1 - ECS (Ghi nợ)
Nó được sử dụng để tăng các khoản ghi nợ cho nhiều tài khoản ngân hàng cho một khoản tín dụng vào tài khoản ngân hàng của người dùng. Nó giúp người dùng thu thập các khoản thanh toán từ các khách hàng khác nhau của mình, định kỳ hoặc định kỳ.
# 2 - ECS (Tín dụng)
Nó được sử dụng để ghi có số tiền vào nhiều tài khoản ngân hàng bằng một lần ghi nợ vào tài khoản ngân hàng của người dùng. Nó giúp thực hiện các khoản thanh toán như lãi suất, tiền lương, cổ tức, v.v.
Làm việc trong hệ thống thanh toán bù trừ điện tử
- Để thực hiện các giao dịch sử dụng ECS (Tín dụng), một người cần phải gửi các thông tin liên quan về người thụ hưởng, chẳng hạn như số tài khoản, tên tài khoản, tên ngân hàng, Mã IFSC, tên chi nhánh, ngày thanh toán dự kiến, v.v. theo định dạng cụ thể (cụ thể là tệp đầu vào) thông qua chủ ngân hàng của mình đến cơ sở thanh toán bù trừ được chấp thuận nơi ngân hàng đó được đăng ký.
- Ngân hàng quản lý một Trung tâm hệ thống thanh toán điện tử như vậy sau đó sẽ ghi nợ tài khoản của người dùng vào ngày được chỉ định như ngày thanh toán đã lập lịch và ghi có số tiền vào tài khoản của ngân hàng đích, sau đó chuyển khoản tương tự vào tài khoản ngân hàng của người thụ hưởng.
- Quy trình tương tự đang được thực hiện để sử dụng hệ thống thanh toán bù trừ điện tử (Ghi nợ) để nhận các khoản thanh toán hàng loạt. Người dùng cần gửi thông tin ngân hàng tương tự về khách hàng của mình trong tệp đầu vào thông qua ngân hàng đến cơ quan thanh toán bù trừ. Sau đó, ngân hàng quản lý Trung tâm hệ thống thanh toán bù trừ điện tử sẽ chuyển khoản ghi nợ cho các ngân hàng đích để ghi nợ thêm vào tài khoản ngân hàng của khách hàng và ghi có cho chủ ngân hàng của người dùng để ghi có thêm vào tài khoản của người dùng.
Sự khác biệt giữa ECS và NACH
- Hệ thống thanh toán bù trừ điện tử có phạm vi tiếp cận hạn chế với các trung tâm hạn chế trong nước, trong khi nền tảng NACH hướng đến phạm vi tiếp cận lớn hơn trên khắp cả nước.
- Ở NACH, thời gian kích hoạt ủy nhiệm thường là 10 ngày so với 30 ngày trong hệ thống thanh toán bù trừ điện tử.
- Hơn nữa, quá trình trình bày và giải quyết mất khoảng 3-4 ngày trong ECS trong khi NACH hoàn thành tương tự trong vòng 24 giờ.
- NACH có một hệ thống giải quyết khiếu nại trực tuyến đã bị thiếu trong hệ thống thanh toán bù trừ điện tử.
- NACH cung cấp một số tham chiếu duy nhất cho các giao dịch có thể được sử dụng để theo dõi chúng. Điều này cũng không khả dụng trong trường hợp của hệ thống thanh toán bù trừ điện tử.
Ưu điểm
- Nó giúp loại bỏ nhu cầu gửi tài liệu và các công cụ khác tại ngân hàng để thanh toán.
- Rủi ro của các công cụ bằng giấy, chẳng hạn như séc, bị mất hoặc sử dụng sai mục đích, được loại bỏ.
- Việc chuyển tiền diễn ra nhanh chóng và thường được người thụ hưởng nhận ngay trong ngày.
- Điều này cho phép người dùng thực hiện thanh toán tự động vào ngày đến hạn, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn tiện ích. Vì vậy, khách hàng không cần phải nhớ ngày đến hạn nếu họ sử dụng dịch vụ này.
- Quá trình tổng thể cũng rất thuận tiện cho các chủ ngân hàng với mọi thứ được thực hiện bằng điện tử.
- Hệ thống là một quy trình hiệu quả về chi phí để thực hiện thanh toán hàng loạt.
Nhược điểm
- Việc kích hoạt ban đầu hệ thống thanh toán bù trừ điện tử là một quá trình kéo dài.
- Không có ô khiếu nại trực tuyến nào có sẵn để giải quyết tranh chấp.
Phần kết luận
Đây là một công cụ hữu ích được hầu hết các doanh nhân sử dụng, những người có số lượng giao dịch lớn cần thực hiện trong ngày. Nó giúp họ hoàn thành quy trình thanh toán của mình một cách kịp thời và tiết kiệm chi phí.
