Máy tính phân bổ tài sản - Phân bổ tài sản bằng quy tắc ngón tay cái

Giới thiệu về Máy tính Phân bổ Tài sản

Công thức tính phân bổ tài sản như sau:

Trong đó,

A là tuổi của cá nhân.

Việc phân bổ tài sản không phải là một công việc dễ dàng và không có một phương pháp nào để xác định giống nhau và nó thay đổi theo từng trường hợp và từng cá nhân. Điều này liên quan đến việc xem xét các yếu tố như tuổi tác, hồ sơ rủi ro, mục tiêu cuộc sống, nợ hiện tại, v.v. và tất cả các yếu tố này ảnh hưởng đến rất nhiều quyết định phân bổ tài sản vì người quản lý danh mục đầu tư sẽ xử lý các khoản tiền đó và sẽ thay đổi phân bổ tài sản cho phù hợp. Họ có Tuyên bố Chính sách Đầu tư thường được gọi là IPS, sẽ có một tỷ suất sinh lợi được xác định trước cần thiết cho danh mục đầu tư và việc phân bổ sẽ được xác định tương ứng và tiếp tục thay đổi nếu có sự thay đổi trong bất kỳ yếu tố quan trọng nào.

Tuy nhiên, vì những điều này liên quan đến nhiều phức tạp và tính toán, chúng tôi sẽ tập trung vào công thức đơn giản (quy tắc ngón tay cái), trong đó chúng tôi sẽ trừ tuổi cho 100 để xác định phân bổ sẽ được thực hiện trong kho, được coi là tài sản rủi ro. Phần trăm còn lại có thể được phân bổ cho các tài sản ít rủi ro hơn hoặc thậm chí có thể được giữ bằng tiền mặt. Để đơn giản, chúng ta sẽ xem xét ba loại tài sản - cổ phiếu là tài sản rủi ro, trái phiếu là tài sản ít rủi ro hơn và thứ ba, các khoản tương đương tiền được coi là ít rủi ro nhất khi so sánh với hai loại còn lại.

Làm thế nào để tính toán bằng cách sử dụng máy tính phân bổ tài sản?

Người ta cần làm theo các bước dưới đây để tính toán Phân bổ tài sản.

Bước # 1 - Xác định hồ sơ rủi ro của cá nhân, mục tiêu đầu tư, số năm thực hiện đầu tư.

Bước # 2 - Tuổi tác là yếu tố quan trọng nhất ở đây, cần được lưu ý.

Bước # 3 - Xác định phạm vi được phép đầu tư đối với tài sản rủi ro trên mỗi yếu tố được xác định trong bước 1.

Bước # 4 - Bây giờ, trừ đi độ tuổi đã ghi ở bước 2 từ 100, đó sẽ là phân bổ tài sản đối với tài sản rủi ro, đó là vốn chủ sở hữu.

Bước # 5 - Tỷ lệ phần trăm còn lại có thể được phân bổ đều cho trái phiếu và tiền mặt hoặc theo yêu cầu cá nhân, toàn bộ phần trăm còn lại bằng tiền mặt hoặc trái phiếu.

Bước # 6 - Kết quả là phân bổ thô theo quy tắc ngón tay cái, mặc dù không phải là phân bổ chính xác.

Ví dụ 1

Ông Vinay là một cá nhân độc thân, ông 35 tuổi. Anh ấy chưa bao giờ tham gia đầu tư và không hiểu nhiều về nó. Anh ấy ổn định rất tốt trong ngôi nhà của mình và không mắc bất kỳ khoản nợ nào. Mục tiêu duy nhất của anh ấy bây giờ là có đủ tiền cho bản thân trong thời gian nghỉ hưu, tức là 30 năm nữa.

Anh ta tiếp cận một cố vấn tài chính, người thừa nhận các yếu tố của anh ta và cân nhắc mối quan tâm cũng như mục tiêu đầu tư của anh ta và cung cấp cho anh ta một tuyên bố IPS mà anh ta hầu như không hiểu, và do đó, là lựa chọn cuối cùng, khuyên anh ta sử dụng phương pháp tiếp cận quy tắc ngón tay cái, điều này sẽ dễ ông ấy hiểu và trung bình việc phân bổ sẽ đến gần theo yêu cầu của ông Vinay.

Ngoài ra, ông Vinay cũng chọn cách phân bổ tiền mặt và trái phiếu.

Dựa trên thông tin trên, bạn được yêu cầu tính toán Phân bổ tài sản theo phương pháp tiếp cận quy tắc ngón tay cái.

Giải pháp:

Ở đây, chúng ta có thể lưu ý rằng ông Vinay đã thanh toán tốt, không có nghĩa vụ nợ nần đối với ông và mục tiêu duy nhất của cuộc đời ông là có tiền trong thời gian nghỉ hưu, và do đó, khẩu vị rủi ro sẽ là phân bổ vốn ít hơn vào các tài sản rủi ro và hơn thế nữa vốn bằng tài sản ít rủi ro hơn.

Bây giờ chúng ta có thể sử dụng công thức dưới đây để tính toán Phân bổ tài sản:

• = 100 - 35
• = 65%

Theo công thức quy tắc ngón tay cái ở trên, phân bổ cho tài sản rủi ro nên là 65% trong khung thời gian để đầu tư trong 30 năm, và phần còn lại, 100 - 65, tức là 35%, có thể được đầu tư vào các khoản tương đương tiền và trái phiếu.

Tuy nhiên, vì chúng tôi không đưa ra bất kỳ phân bổ cụ thể nào, chúng tôi có thể chia chúng theo tỷ lệ bằng nhau, đó là 35% / 2, tương đương tiền là 17,5% và trái phiếu là 17,5%.

Ví dụ số 2

Ông Kapoor, năm nay 55 tuổi, đã đầu tư vào thị trường được một thời gian nhưng bị thua lỗ nên quyết định giảm phân bổ tài sản sang các tài sản rủi ro. Vì danh mục đầu tư của anh ấy đang giảm, anh ấy không chắc chắn về những gì phải làm thêm. Anh ta chỉ muốn nhận được thu nhập cố định mỗi tháng và một khoản tiền lớn vào cuối 15 năm. Anh ấy không có bất kỳ khoản nợ nào. Anh ấy lấy lời khuyên từ người bạn của mình, người có bằng MBA về tài chính và do đầu tư dài hạn, yếu tố tuổi tác và kiến ​​thức hạn chế về phân bổ tài sản, anh ấy nên sử dụng phương pháp quy tắc ngón tay cái để phân bổ tài sản của mình. Ông Kapoor không quan tâm đến việc nắm giữ bất kỳ tài sản nào bằng tiền mặt.

Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu tính tỷ lệ phần trăm Phân bổ tài sản cả cổ phiếu và trái phiếu theo phương pháp được đề xuất.

Giải pháp:

Ở đây, chúng ta có thể lưu ý rằng ông Kapoor đã ổn định cuộc sống và không có nghĩa vụ nợ đối với ông và mục tiêu duy nhất của cuộc đời ông là có tiền trong thời gian nghỉ hưu, và do đó, khẩu vị rủi ro sẽ là phân bổ số tiền ít hơn vào các tài sản rủi ro và hơn thế nữa vốn bằng tài sản ít rủi ro hơn.

Bây giờ chúng ta có thể sử dụng công thức dưới đây để tính toán Phân bổ tài sản:

• = 100 - 55
• = 45%

Theo công thức quy tắc ngón tay cái ở trên, phân bổ cho tài sản rủi ro phải là 45% theo khung thời gian để đầu tư trong 15 năm, và anh ta không quan tâm đến việc tăng phân bổ cho tài sản rủi ro và phần còn lại là 100 - 45 là 55 % có thể được đầu tư vào trái phiếu và sẽ đáp ứng yêu cầu thu nhập cố định của anh ta.

Phần kết luận

Việc phân bổ tài sản không dễ dàng và phụ thuộc vào từng trường hợp và loại hình cá nhân; các yếu tố rủi ro, khoảng thời gian, yêu cầu thanh khoản, yêu cầu thuế, yêu cầu pháp lý, v.v. là một số yếu tố dẫn đến việc phân bổ tài sản. Vì nhiều cá nhân thiếu kiến ​​thức về thị trường vốn nên phương pháp quy tắc ngón tay cái này sẽ hữu ích cho họ.