Thỏa thuận ký quỹ là gì?
Thỏa thuận ký quỹ là một thỏa thuận tài chính, trong đó bên thứ ba giữ khoản thanh toán tài chính cho một giao dịch giữa hai bên. Bên thứ ba là một người độc lập nắm giữ tiền chỉ để đảm bảo tính bảo mật của giao dịch.
Người trả tiền có thể từ chối việc thanh toán cho bên khác trước khi thực hiện nghĩa vụ, ngược lại người nhận tiền có thể chống lại việc thực hiện nghĩa vụ trước khi nhận tiền. Bên thứ ba đóng vai trò là đại lý ký quỹ giữ tiền giao dịch, nhằm đảm bảo yếu tố tin cậy giữa hai bên trong giao dịch. Người trả tiền gửi một số vật có giá trị vào tài khoản ký quỹ, ký thỏa thuận không cho phép hoàn trả trước khi thực hiện nghĩa vụ. Khoản tiền gửi như vậy đảm bảo an toàn cho cả hai bên khỏi bất kỳ gian lận nào.
Ký quỹ là một khoản tiền gửi vào một tài liệu hoặc công cụ chính thức hoặc một khoản tiền gửi có giá trị tiền tệ, ví dụ: Tài liệu hoặc công cụ pháp lý như chứng thư, công cụ bằng văn bản, lời hứa thanh toán, giấy phép, bằng sáng chế, séc, trái phiếu, thế chấp, v.v.
Trong một thỏa thuận ký quỹ, ba người có liên quan - người gửi tiền, người thụ hưởng và đại lý ký quỹ. Là thỏa thuận giữa hai bên đưa ra các hướng dẫn hoặc hướng dẫn cụ thể cho bên nhận ký quỹ.
Làm thế nào không ký quỹ hoạt động?
Chủ sở hữu của khoản tiền ký quỹ đang ký quỹ với bên thứ ba, là một bên độc lập với cả hai bên liên quan và giữ nó bên mình cho đến khi lời hứa của người ký quỹ thực hiện. Bên thứ ba không được trả lại tài sản của bên đặt cọc nếu không thực hiện nghĩa vụ của mình.
Ví dụ,
Hai bên, người mua và người bán, bắt đầu một giao dịch trong đó người bán phải gửi 1000 phần hàng hóa cho người mua. Người bán không an tâm về việc gửi hàng đi mà không nhận được tiền, ngược lại người mua không an tâm về việc thanh toán mà không nhận được hàng. Cả hai đều đồng ý chỉ định một đại lý ký quỹ và ký các điều khoản và điều kiện của thỏa thuận ký quỹ. Người mua đã ký quỹ số tiền cần thiết với đại lý và xác minh sẽ được gửi cho người bán. Người bán sẽ gửi hàng đã đặt và cung cấp thông tin theo dõi cho đại lý và người mua. Sau đó, khi người mua nhận hàng, đại lý sẽ xuất số tiền đã ký gửi cho người bán.
Các thành phần của Thỏa thuận ký quỹ
Các thành phần chính như sau:
- Chi tiết về ba bên liên quan
- Các khía cạnh quan trọng của lời hứa được thực hiện
- Ký quỹ ký quỹ
- Điều kiện phát hành quỹ ký quỹ
- Nghĩa vụ và trách nhiệm của đại lý ký quỹ
- Chi phí và lệ phí liên quan
- Thẩm quyền pháp lý
Ai đang sử dụng Thỏa thuận ký quỹ?
Các thỏa thuận này là một phương thức giao dịch tài chính an toàn. Nhiều doanh nghiệp sử dụng các thỏa thuận này.
Ký quỹ Internet
Ký quỹ này là loại cơ bản nhất. Ký quỹ Internet cho phép gửi tiền với một bên thứ ba được cấp phép độc lập để bảo vệ cả người mua và người bán.
Các loại thỏa thuận ký quỹ qua Internet
Có nhiều loại:
- Thỏa thuận bên thứ ba: Đây là loại cơ bản nhất mà các bên tham gia thỏa thuận là nhà cung cấp phần mềm, người được cấp phép và đại lý ký quỹ phần mềm. Thỏa thuận này phù hợp khi có một bên được cấp phép duy nhất cần thỏa thuận ký quỹ phần mềm và nhà cung cấp không cung cấp các thỏa thuận đó cho những người được cấp phép khác.
- Thỏa thuận nhiều bên: Khi một nhà cung cấp phần mềm cung cấp các thỏa thuận ký quỹ cho tất cả các bên được cấp phép, nhà cung cấp phần mềm sẽ giữ một tài khoản ký quỹ cho tất cả các bên được cấp phép. Nhà cung cấp sẽ trở nên thoải mái hơn khi quản lý tất cả các khoản thanh toán ký quỹ thông qua một tài khoản tiêu chuẩn.
- Khi nhiều người được cấp phép được phân bổ trên nhiều phần mềm khác nhau với một nhà cung cấp phần mềm duy nhất, một thỏa thuận trung tâm cho tất cả những người được cấp phép và phần mềm được phát triển để quản lý hiệu quả.
- Khi một người được cấp phép duy nhất mua phần mềm từ nhiều nhà cung cấp, họ sẽ gặp vấn đề với nhiều tài khoản ký quỹ. Vì vậy, bên được cấp phép tạo một tài khoản ký quỹ duy nhất cho tất cả các nhà cung cấp phần mềm, điều này trở nên linh hoạt cho bên được cấp phép để quản lý các giao dịch.
- Ký quỹ dịch vụ tối thiểu: Thỏa thuận này được sử dụng khi nhà cung cấp phần mềm không tính phí từ người được cấp phép đối với phần mềm để cung cấp dịch vụ tối thiểu hoặc sử dụng phần mềm. Vì vậy, họ phát triển một tài khoản ký quỹ chung cho nhiều người được cấp phép để thêm hoặc xóa chúng mà không có bất kỳ thông báo nào khi thời hạn dịch vụ tối thiểu kết thúc.
Các loại
Dưới đây là bảy loại như sau:
# 1 - Ngân hàng
Trong các doanh nghiệp ngân hàng, Escrow được sử dụng để bảo vệ ngân hàng tự động và thiết bị bán hàng tự động như máy ATM; tiền được gửi vào máy bán hàng tự động (ATM) trước khi hoàn tất giao dịch giữa khách hàng và ngân hàng.
# 2 - Luật
Ký quỹ cũng được sử dụng trong các khu định cư tiền mặt tư pháp. Bị đơn gửi tiền vào quỹ ký quỹ theo quy định của pháp luật, và quỹ phân phối tiền theo quy định của pháp luật.
# 3 - Bất động sản
Thanh toán ký quỹ chủ yếu được thực hiện trong các giao dịch bất động sản do số lượng thanh toán đáng kể. Người mua thực hiện kiểm tra tiền một cách nghiêm túc để ký quỹ để thể hiện sự tín nhiệm của mình để mua tài sản. Các thỏa thuận này cũng được sử dụng cho luật sư, đại lý quyền và công chứng viên.
# 4 - Sáp nhập & Mua lại
Các thỏa thuận ký quỹ được sử dụng trong các thỏa thuận M & A để đảm bảo các bảo đảm và bồi thường do người bán đưa ra vì người bán có rủi ro tín dụng cao để có thể thu hồi tất cả số tiền. Những thỏa thuận này không chỉ hoàn thành việc chuyển giao tài sản, mà còn được kéo dài thời gian dài hơn.
# 5 - Cờ bạc
Vì cờ bạc là một trò chơi dựa trên các sự kiện ngẫu nhiên trong tương lai, các thỏa thuận như vậy chủ yếu được sử dụng trong các giao dịch này khi một người không quan tâm trở thành một bên liên quan để giữ tiền cho đến khi sự kiện diễn ra và phân phối tiền cho phù hợp.
# 6 - Các ngành chứng khoán
Các thỏa thuận này nổi tiếng trong ngành chứng khoán cũng như các đợt phát hành lần đầu ra công chúng, theo phương án quyền chọn mua cổ phiếu, lưu ký, v.v. để đảm bảo số tiền phân bổ hoặc số tiền ký quỹ của nhà đầu tư.
# 7 - Doanh nghiệp
Các thỏa thuận này thường được sử dụng trong các giao dịch khác nhau của các doanh nghiệp để đảm bảo an toàn tài chính cho họ.
Phần kết luận
Trong thời đại ngày nay, các thỏa thuận ký quỹ đã được chứng minh là rất cần thiết cho các giao dịch an toàn giữa các doanh nghiệp khác nhau. Nó tránh được sự bất an và duy trì sự tin tưởng giữa các bên không quen biết, giúp tăng cường hoạt động trơn tru của doanh nghiệp.
