Sự khác biệt giữa Chương 7 và Chương 13
Ý tưởng cơ bản của chương 7 về phá sản là người đó cần phải giao tài sản của mình cho các chủ nợ khi một người được ủy thác được giao quản lý tài sản và được yêu cầu khi người đó không có đủ tiền để thanh toán, trong khi mặt khác, Chương 13 của phá sản được thiết kế để giữ tất cả tài sản của bạn và nợ được giải phóng bằng cách cơ cấu lại khoản nợ để có thể quản lý được việc thanh toán hoặc từ bỏ một phần nợ để phần còn lại có thể thanh toán được.
Hầu hết các vụ phá sản được nộp ở Hoa Kỳ là các vụ phá sản theo Chương 7 hoặc Chương 13. Sự lựa chọn phá sản nào là đúng đắn phụ thuộc vào thu nhập kiếm được, tài sản, các khoản nợ và mục tiêu tài chính?
- Theo Chương 7 Phá sản hoặc “Thanh lý Tài sản”, để thanh toán các khoản nợ chưa thanh toán cho các chủ nợ, một số tài sản tiêu dùng nhất định được thanh lý. Sau khi nộp đơn, loại hình phá sản này thường được hủy bỏ khoảng 3 tháng sau đó mà người tiêu dùng không phải thanh toán thêm.
- Phá sản theo Chương 13 cũng có thể được gọi là một kế hoạch nợ (đã được điều chỉnh), theo đó một kế hoạch trả nợ được tòa án chấp thuận. Theo chương 13 phá sản, người tiêu dùng phải thanh toán một phần cho chủ nợ của mình theo định kỳ trong khoảng thời gian vài năm. Một khi kế hoạch trả nợ hoàn thành, phá sản được giải phóng.
Chương 7 so với Chương 13 Đồ họa thông tin phá sản
Hãy cùng xem sự khác biệt hàng đầu giữa chương 7 và chương 13 phá sản.
Sự khác biệt chính giữa Chương 7 và Chương 13
- Lợi ích chính mà Chương 7 đưa ra là xóa nợ gần như được đảm bảo. Mặt khác, các đề xuất của Chương 13 có liên quan đến lợi ích đối với khoản nợ có bảo đảm. Ví dụ, Chương 13 dừng các thủ tục tịch thu tài sản để những con nợ đã không còn thế chấp tài sản của họ có thể bắt kịp thời gian mà không có nguy cơ mất nhà.
- Mọi người đều không đủ điều kiện để phá sản theo Chương 7. Nếu mức thu nhập dưới một mức độ nhất định, thì trường hợp đó sẽ đủ điều kiện. Phá sản theo chương 13 phức tạp hơn nhiều và mất nhiều thời gian hơn phá sản theo chương 7. Người ta thấy rằng 29% các vụ phá sản là phá sản Chương 13 trong khi hầu hết các vụ phá sản, tức là khoảng 71% là phá sản Chương 7.
- Theo Chương 7 phá sản, bạn chỉ có thể giữ tài sản được miễn - tài sản mà các chủ nợ bảo vệ theo luật liên bang. Bạn phải giao tài sản không được miễn trừ của mình cho người được ủy thác phá sản, người có thể bán nó và phân phối tiền thu được cho các chủ nợ của bạn. Trong phá sản Chương 13, bạn không phải từ bỏ bất kỳ tài sản nào. Thay vào đó, bạn trả nợ từ thu nhập của mình. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn có thể giữ nhiều tài sản hơn nếu bạn đã khai phá sản theo Chương 7.
Chương 7 so với Chương 13 Bảng so sánh
| Cơ sở so sánh | Chương 7 | Chương 13 |
| Loại phá sản | Thanh toán | Tổ chức lại |
| Hạn chế về tính đủ điều kiện | Thu nhập khả dụng phải đủ thấp để vượt qua Bài kiểm tra phương tiện của Chương 7 | Không được có nhiều hơn $ 394,7255 nợ không có bảo đảm hoặc $ 1,184,200 nợ có bảo đảm |
| Mất bao lâu để nhận được bệnh xuất viện? | Thông thường từ 3 đến 5 tháng | Sau khi hoàn thành tất cả các khoản thanh toán theo kế hoạch (Thường từ 3 đến 5 năm) |
| Điều gì xảy ra với tài sản bị phá sản? | Con nợ có thể bán tất cả tài sản không được miễn để trả cho chủ nợ. | Con nợ giữ toàn bộ tài sản nhưng phải trả cho chủ nợ không có bảo đảm một số tiền bằng giá trị tài sản không được miễn. |
| Những lợi ích | Cho phép con nợ nhanh chóng thanh toán hầu hết các khoản nợ và có một khởi đầu mới. | Cho phép con nợ giữ tài sản của họ và bắt kịp các khoản thanh toán nợ thế chấp, ô tô, và các khoản nợ ưu tiên không tính phí. |
| Hạn chế | Người được ủy thác có thể bán tài sản không được miễn phí. Nó không cung cấp bất kỳ cách nào để giữ lại các khoản thanh toán bị bỏ lỡ. | Phải thanh toán hàng tháng cho người được ủy thác từ 3 đến 5 năm. Có thể phải trả lại một phần các khoản nợ chung không có bảo đảm. |
| Phá sản còn bao lâu nữa? | 10 năm kể từ ngày nộp đơn vì không phải trả bất kỳ khoản nợ nào. | 7 năm kể từ ngày nộp đơn vì một phần nợ được trả theo kế hoạch giải ngũ. |
| Ảnh hưởng đến điểm tín dụng | Cờ cho phá sản theo Chương 7 vẫn ở đó trong 10 năm. | Cờ cho phá sản theo Chương 13 bị xóa khỏi lịch sử tín dụng của con nợ 7 năm sau khi nộp đơn. |
| Yêu cầu kết thúc thủ tục phá sản | Tòa án phải ra lệnh giải ngũ. | Người vay phải thực hiện tất cả các khoản thanh toán phù hợp với kế hoạch đã được tòa án phê duyệt, sau đó tòa án sẽ ra lệnh xuất viện. |
Lời kết
Hai lựa chọn phá sản chính có sẵn cho những người bị nợ tiêu dùng quá mức là phá sản theo Chương 7 và Chương 13. Cả hai cũng được phân bổ trên các số tiền trả nợ khác nhau mà con nợ phải trả cho chủ nợ của họ.
Vì Chương 7 có các quy định chặt chẽ hơn về việc nộp đơn lại, những người đã khai phá sản buộc phải chọn Chương 13 trong vài năm qua. Sau khi nhận được giấy hủy bỏ theo Chương 7, con nợ sẽ bị cấm trong tám năm kể từ khi bị phá sản theo Chương 7 khác, nhưng họ sẽ chỉ phải đợi bốn năm để nộp đơn theo Chương 13. Nếu trường hợp trước đó của con nợ được bãi bỏ, sẽ không có giới hạn thời gian .
